Какая скидка по ОСАГО за безаварийную езду
Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду
Некоторые водители при страховании автогражданской ответственности могут рассчитывать на послабления в виде скидки. Полагается она за безаварийную, качественную езду. Показатель КБМ устанавливается для страхователя и учитывается всеми страховыми компаниями.
Общие положения
Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 21 февраля
Под КБМ понимается коэффициент, который имеет название «бонус-малус». Этот показатель определяет размер скидки при оформлении полиса. Он формируется с учетом истории вождения страховика. Эта система была внедрена после принятия закона об ОСАГО, но действовать она начала с 2013 года.
На заметку! Начисления КБМ происходит по накопительному принципу. Чем выше стаж безаварийного вождения, тем выше размер скидки будет установлен.
Для определения класса водителя используются такие сведения, как:
- тип транспортного средства;
- марка, модель авто (нужно чтоб определить попадала ли конкретная машина в ДТП ранее);
- место проживания и постановки автомобиля на учет;
- возраст страхователя;
- водительский стаж;
- страховая история.
Скидка по ОСАГО за безаварийную езду растет вместе с классом и стажем качественной езды гражданина. Например, первоначально водителю присваивается коэффициент 1 при третьем классе страхования. После пяти лет эксплуатации транспортного средства без участия в ДТП он имеет шанс повысить класс и размер скидки. За такой срок ему будет установлена 25% скидка.
На заметку! Класс от 0 до 2 полагается водителям, с опытом вождения менее 3-х лет.
Когда присваивается начальный коэффициент?
Начальный показатель присваивают водителю без страховой истории. Такая ситуация имеет место при первичном оформлении страховки. Также норматив определяют для транзитного автомобиля и машины с заграничной регистрацией.
Ранее КБМ рассчитывали в отношении транспортного средства. При продаже автомобиля аннулировалась и скидка у бывшего хозяина. Сегодня бонус закрепляется за конкретным водителем, что позволяет ему сохранить свои послабления за заслуженную качественную езду.
Внимание! Скидка в обязательном порядке аннулируется, если водитель попадает в ДТП и его вина доказана.
Как проверить КБМ?
Для того чтоб узнать свой коэффициент водителю, автовладельцу нужно заполнить специальную заявку на сайте РСА. При использовании сторонних ресурсов претендент подвергает свои персональные данные риску.
Безаварийный период езды не будет учет по договору, который был разорван преждевременно. Также не примут в расчет год времени, если водителя внесли в уже действующий полис.
Как подтверждается КБМ?
Не всегда корректный коэффициент отражается на действующем полисе. Нормы, которая бы вынуждала страховщика использовать актуальную информацию, не существует. Но в отдельных случаях, такое требование закреплено внутренними положениями самой фирмы.
В таких случаях водителям приходится подтверждать отсутствие аварий за отчетный период. Справку по ДТП нужно брать за период действия предыдущего полиса. Выдает документ компания, которая оформляла клиенту страховку на отчетный период. Оформляется справка бесплатно. Должны соблюдаться такие нюансы:
- на оформление справки закон предусматривает 5 дней, следовательно, заявку на нее нужно подать предварительно;
- выдается заключение по тому договору, который перестал действовать, то есть по уже завершенному страховому периоду.
Но, если предоставленные водителем данные не совпадают с информацией из РСА, то приоритет отдается как раз таки последнему источнику. Чтоб доказать свой класс автовладельцу нужно будет оформить страховку на основании данных из РСА.
Уже после этого нужно будет оформить претензию к Союзу автостраховщиков с требованиями на перерасчет КБМ. Вместе с заявлением подаются сканкопии водительских прав, справки об отсутствии ДТП за отчетный период, предыдущего полиса.
На рассмотрение заявки уходит 3-4 месяца. После того, как будет произведен перерасчет, претенденту направят уведомление. Ему будут рекомендовать произвести перерасчет по девствующему договору. При переоформлении полиса, на основании ответа РСА, произведут возврат переплаченных ранее водителем средств.
Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста – это бесплатно! Звоните!
Какая особенность КБМ по ОСАГО 2018?
Как уже отмечалось выше, по новым страховым правилам скидку закрепляют за водителем, а не машиной. Это позволяет страхователю сберечь бонус при покупке новой машины.
Действует накопительный принцип. Чем длительней безаварийный стаж, тем выше размер послабления. Но КБМ действует и в обратную сторону. Если претендент неоднократно попадает в аварию, то ему присваивается класс М. Эта категория не только аннулирует скидку, но и определяет повышающий коэффициент. При коэффициенте 2.5% страховик вынужден будет оплачивать 145% стоимости полиса, вместо начальных 100% от цены.
Если в течение года со дня последнего дорожного происшествия водитель не был признан виновным участником ДТП, то ему снова начнут присваивать определенные классы. Но, если у претендента был класс ниже 1, то ему для восстановления репутации придется ездить 3 года.
Система используется повсеместно, следовательно, действует по территории всей страны. При расчете размера скидки страховщик должен использовать общие данные АИС. Но не во всех случаях полагающаяся гражданину скидка применяется, случается так по причине допущения ошибок при внесении информации в общую базу данных.
Для того чтоб подтвердить или повысить класс потребуется:
- соблюдать ПДД;
- корректно и по назначению использовать свой автомобиль;
- повышать степени внимательности и концентрации при движении.
Максимальная скидка по ОСАГО в 2018 году
Нормы действующего законодательства определяют, что максимальная скидка за еду без аварий составляет 50%. Численное значение этого класса 13. Скидка позволяет снизить стоимость полиса в два раза. Получить класс с ответствующей скидкой можно за 10 и более лет качественной езды.
Учитывая то что, за каждый год качественной езды полагается 0,5 % скидки, то достичь 50% скидки можно за десятилетний срок. Нужно повысить свой класс с 1 до 13.
Когда несколько водителей
Итак, как же рассчитывается скидка, если к управлению ТС привлечено несколько водителей, то будет оформляться полис с ограниченным количеством водителей. Отметим, что класс страхования устанавливается для каждого водителя в индивидуальном порядке. То есть каждому гарантируется свой размер скидки. Общий же класс просчитывают с учетом данных претендента с наименьшим классом.
На заметку! Когда страховка оформляется на двух водителей, то при начислении скидки учтут наименьшие показатели. Если у одного претендента скидка 40%, а у другого – 10%. ТО стоимость ОСАГО снизят всего на 10%.
Как же производится начисление скидки при неограниченном количестве водителей. Это когда к управлению конкретным транспортным средством может быть привлечено три и более водителя. В таком случае во внимание принимается информация по КБМ владельца этого автомобиля.
Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО
☎ 8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России
Скидка на страховку ОСАГО за безаварийную езду
При расчёте страховки во внимание принимаются различные факторы. Одним из ключевых является показатель безаварийности, именуемый коэффициентом «бонуса-малуса» (КБМ). Использование КБМ при расчёте стоимости страховки ОСАГО, с одной стороны, снижает финансовые риски страховщиков, а, с другой, даёт возможность опытным водителям получить скидки.
Как рассчитывается скидка за безаварийность
Коэффициент бонуса-малуса отражает аккуратность вождения конкретного лица. Он определяется классом вождения и количеством обращений к страховщику за возмещением по полису ОСАГО ущерба, причинённого водителем другой стороне в ДТП. Чем выше класс вождения и меньше нарушений, повлекших за собой выплаты, тем ниже стоимость страховки, и, соответственно, больше размер скидки относительно базового тарифа. Таким образом, страховые компании за счёт применения КБМ поощряют безаварийную езду и одновременно снижают собственные издержки.
Порядок расчёта КБМ приведён в таблице:
Значение КБМ | Класс на начало страхового периода | Изменение класса в зависимости от количества страховых выплат в течение года | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более выплат |
М | 2,45 | М | М | М | M | |
2,3 | 1 | М | М | М | M | |
1 | 1,55 | 2 | М | М | М | M |
2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | M |
3 | 1 | 4 | 1 | М | М | M |
4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | M |
5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | M |
6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | M |
7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | M |
8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | M |
9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Первоначально при получении прав водитель не имеет аварийной или безаварийной истории вождения, поэтому ему присваивается 3-й класс с коэффициентом, равным единице. Данный коэффициент никак не влияет на сумму страховой премии.
Далее коэффициент меняется в зависимости от наличия или отсутствия аварий. Так, если за первый год вождения автовладелец не был виновником ДТП, то ему присваивается 4-й класс, который обеспечивает пятипроцентную скидку на полис ОСАГО. Данная скидка может ежегодно увеличиваться на 5% в случае безупречной езды. Допустим, если водитель имеет пятилетний безаварийный штраф, то ему присваивается 9 класс, а стоимость полиса сокращается на 30% от первоначальной.
Однако КБМ работает и в обратном направлении. В случае если “новичок” за страховой период был участником одного ДТП, стоимость его полиса увеличивается на 55%, двух и более ДТП – на 145% и составляет максимально возможный предел коэффициента. В таком случае, чтобы вернуться на первоначальный уровень, автовладельцу нужно безупречно ездить в течение как минимум трех лет.
Стоимость полиса при попадании в аварию будет увеличена только в том случае, если ДТП произошло по вине страхователя.
Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то для расчета КМБ используются худшие показатели. Так, если полис ОСАГО допускает управление ТС двумя водителями – опытным водителем с безаварийным пятилетним стажем и новичком, который за текущий страховой период был виновником одного ДТП, то КМБ по данному договору будет составлять не 0,7, а 1,55 из-за оплошности неопытного водителя.
При досрочном расторжении договора и отсутствии выплат за страховой период класс автовладельца сохраняется, если с момента заключения досрочно расторгнутого и нового договоров не прошел год (п. 9 и п.10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).
Максимальный размер скидки
Максимально возможная скидка, которую можно получить в качестве поощрения за безаварийную езду, составляет 50%. Следовательно, с помощью КБМ можно вдвое уменьшить первоначальную стоимость страховой премии. Такая скидка присваивается водителям самого высокого класса – тринадцатого. Его можно получить в случае непрерывного безаварийного вождения в течение 10 лет.
Уровень выше получить уже не получится, а вот потерять существующий можно.
Если перерыв в общем стаже водителя составляет более одного года (определяется по приобретаемым страховым полисам), КБМ аннулируется. Автовладельцу в таком случае присваивается третий класс с единичным коэффициентом (согласно п. 10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).
Как узнать свою скидку по ОСАГО
С 2013 года, согласно ст. 25 ФЗ-40, для учёта КБМ по ОСАГО введена АИС РСА. Это автоматизированная система, в которой содержится вся необходимая информация для корректного расчета коэффициента “бонус-малус” и определения скидки: данные о страхователях и их ТС, а также сведения о договорах ОСАГО и страховых случаях.
Согласно п. 6 ст.9 ФЗ-40, уполномоченным органом по контролю за правильностью расчета страховых премий страховщиками по договорам ОСАГО является ЦБ РФ.
Базой данных РСА могут пользоваться все желающие, поэтому вы без проблем можете самостоятельно проверить личный КБМ на официальном сайте РСА без обращения в страховую компанию. Для этого нужно заполнить небольшую анкету, по которой АИС сможет найти вас в базе.
Поля для заполнения:
- собственник ТС (физическое или юридическое лицо);
- указать, ограничено ли количество допущенных к управлению ТС водителей;
- личные данные (ФИО, дата рождения);
- данные водительского удостоверения;
- выбор даты, на которую рассчитывается КБМ.
При расчете стоимости полиса ОСАГО страховые компании должны учитывать сведения о КБМ автовладельца из базы данных РСА. (ст. 25 ФЗ-40)
Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!
Коэффициент бонус-малус — скидка за безаварийную езду
Безаварийная езда в ОСАГО позволяет получить скидку на страховую премию. Вы сможете экономить каждый год при заключении договора. Особенность этого бонуса в накопительной системе. Чем аккуратнее ездит водитель, избегая аварийной ситуации, тем большую скидку он получает. Максимальный размер бонуса составляет 50%, то есть вы сможете заплатить всего половину от страховой премии.
Откуда берется КБМ
Информация по безаварийной езде и скидкам по ОСАГО берется автоматически из АИС РСА. Эта база содержит всю необходимую информацию, чтобы поставить правильный коэффициент. В некоторых ситуациях, например, если за страховкой обращается начинающий водитель без стажа, КБМ приравнивается к единице. В этом случае страховая премия оплачивается по полной ставке.
Когда можно воспользоваться скидкой
В ОСАГО скидки за безаварийную еду положены во всех ситуациях, кроме:
- транзитного страхования, когда автомобиль перевозится к месту регистрации или прохождения ТО;
- страхования автомобилей, зарегистрированных в другом государстве.
Класс водителя или собственника транспортного средства рассчитывается только один раз в год, когда заключается страховой договор. Если за период его действия произошли ДТП по вине застрахованного лица, то на следующий период КБМ вновь пересчитывается.
Важно, что все лица, которые будут допущены к управлению ТС, должны быть вписаны в полис с самого начала его действия. Если они были добавлены позднее, то на них КБМ за неполный год не начисляется и коэффициент на следующий период будет равен 1.
Скидка, накопленная собственниками или владельцами, сохраняется вне зависимости от того, в какой страховой компании они заключают договор. То есть, если вы переходите от одного страховщика к другому, размер премии будет рассчитываться с учетом набранного коэффициента.
Особенности действия КБМ
При использовании ограниченного полиса, безаварийность по ОСАГО рассчитывается следующим образом:
- учитываются показатели каждого водителя, допущенного до управления ТС;
- коэффициент, применяемый к страховой премии, определяется по наихудшему классу из всех;
- скидка сохраняется за человеком, а не транспортным средством, что позволяет сохранять ее при покупке другого автомобиля;
- повышающий коэффициент применяется только в том случае, когда водитель попал в ДТП по своей вине.
Безаварийный коэффициент ОСАГО рассчитывается несколько иначе при неограниченном полисе. Когда договор не предусматривает ограничений по числу водителей и по нему не происходило выплат, владелец транспортного средства получает понижающий коэффициент и платит на следующий год меньше. Даже если один из водителей, управляющий машиной, имел КБМ выше, чем собственник.
Важные особенности действия КБМ
Скидка ОСАГО за безаварийную езду в 2017 году начисляется только в том случае, если договор не был расторгнут до момента его официального окончания. То есть, если водитель пользовался страховкой 362 дня, но в последние 3 дня разорвал договор с компанией, стаж безаварийной езды будет потерян. В результате при получении нового полиса к страховой премии будет применяться прежний коэффициент.
Следует отметить, что КБМ действует и в обратную сторону. Водителям, много попадающим в аварии, будет присвоен класс M. Он не только аннулирует скидку, но и устанавливает коэффициент 2,45. То есть стоимость страховой премии будет составлять 145% от изначальной.
Не допустив аварийных ситуаций за прошлый год, водитель вновь начнет получать классы за хорошее вождение. Но до нормальной стоимости ОСАГО, то есть коэффициента 1, потребуется безупречно водить 3 года.
Источники:
http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_skidka_na_strahovku_osago_za_bezavarijnuyu_ezdu
http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10893585
http://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/bezavarijnaya-ezda.html
http://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/bezavarijnaja-ezda/
http://xn--90adear.xn--p1ai/mens/fines
Adblockdetector