Автокредит какой лучше?

Какое авто лучше взять в кредит?

Когда машину приобретает опытный автолюбитель, то есть перечень тех требований и критериев, которым должно соответствовать транспортное средство. Но когда речь идет о молодом водителе, то здесь возникает множество вопросов. Особенно они актуальны тогда, когда машина приобретается в кредит с привлечением банка. Здесь нужно разбираться, что лучше: иномарка или отечественное авто, новая машина или поддержанная. И далее ответы на актуальные вопросы.

На какую машину кредит взять выгодно?

Если изучить доступный кредитный лимит по программам автокредитования, то суммы по ним выйдут внушительные. И заемщик начинает задумываться о том, а какую же модель и марку выбрать: дорогую, которая прослужит долгие годы, будет повышать статус владельца, или бюджетную машину, которая будет по цене в разы ниже.

Конечно, каждый сам принимает решение. Но для первого автомобиля, оформленного еще и в кредит, лучше выбирать бюджетный вариант. Это позволит в случае необходимости с меньшими потерями поменять авто, не так жалко будет машину при ДТП, да и финансовая нагрузка на заемщика будет минимальной. К такому мнению склоняются и опытные эксперты. Они советуют первый автомобиль брать в бюджетном диапазоне.

Рекомендуемый список для покупки новых машин

Данный список составлен на нескольких основных параметрах – это надежность и неприхотливость авто, стоимость обслуживания и цена на вторичном рынке после 3-5 лет использования.

  • Шкода рапид
  • Кия церато
  • Хендай солярис
  • Кия рио
  • Кия сид
  • Фольцваген поло
  • Рено дастер
  • Рено логан

Рекомендуемый список для покупки БУ авто 3-5 лет

Данный список совсем немного отличается от новых автомобилей и включает в себя все те же параметры – цена на обслуживания, надежность и потерю в цене с каждым годом использования.

  • Шкода – рапид, октавия (не все комплектации)
  • Отечественные авто – калина, веста, гранта, ларгус
  • Корейская линейка – солярис, церато, сид, рио
  • Фольцваген поло – не все комплектации
  • Почти все бюджетные тойоты
  • Рено – логан, дастер, сандеро

Какую машину взять в кредит выгоднее новую или поддержанную?

По поводу поддержанного или нового автомобиля. Здесь выбор не большой. Найти выгодные варианты автокредитования на б/у автомобили сложно. Если еще 5 лет назад банки активно кредитовали заемщиков, желающих купить поддержанное транспортное средство, то сейчас кардинально все изменилось. Банки нацелены на новые машины. Да и для заемщика выгоднее приобрести машину отечественного производителя по государственной программе с пониженной ставкой, чем поддержанную иномарку с высокими процентными ставками.

Мнение специалистов

Первый совет, который дают эксперты, – это обязательное приобретение автомобиля в рублях. Не нужно оформлять валютные кредиты. Пожалуй, сейчас об этом знают все, но все равно, не лишним будет напомнить.

По поводу поддержанного или нового автомобиля, все эксперты сходятся во мнении: первая машина должна быть новой, купленной в салоне, где будет гарантия того, что автомобиль новый, не угнанный, его не переваривали, не красили, не ремонтировали и т.д. Это вполне логично. Человеку, который не разбирается в тонкостях, сложно приобрести качественное поддержанное транспортное средство. А если учесть, что авто приобретается в кредит, то риски очень огромные. Не очень приятная ситуация, когда кредит придется выплачивать за машину, стоящую в гараже.

Автомобиль в кредит выгодно: брать авто по госпрограмме

Если главная задача при покупке – это минимизировать расходы по автокредиту, то нужно ориентироваться на размер процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше. И в данном случае лучший вариант – покупать отечественный автомобиль по государственной программе. Сейчас на рынке действует три государственных программ:

  1. Субсидирование процентной ставки. При участии в такой программе государство оплачивает заемщику 2/3 от учетной ставки на дату оформления ЦБ.
  2. Семейный автомобиль. Государство предоставляет заемщику компенсацию в размере 10% от стоимости машины.
  3. Первый автомобиль. Алгоритм федеральной поддержки аналогичен предыдущей программе – оплачивается 10% от стоимости авто.

Преимущество в том, что государство предоставляет возможность одновременно принять участие в двух программах. Например, семья может получить компенсацию в размере 10% от стоимости машины и плюс снизить ставку на указанную величину. В общем выходит приличная экономия по автокредиту при условии, что и стоимость отечественного автомобиля будет не сравнима с иномаркой.

О процентах

Перед оформлением автокредита реально оценивайте необходимость автомобиля, поскольку переплата будет не маленькой. Средняя ставка на рынке – 21-25% годовых. Дополнительно нужно внести первоначальный взнос – он составляет от 20-30%. Да и расходы на приобретение КАСКО, которое обязательно при автокредитовании, тоже не маленькие. Если в общем сложить все расходы, то выйдет приличная сумма переплаты.

И еще: многие автомобилисты желают оформить не кредит, а рассрочку. Многие считают, что в таком случае переплата будет отсутствовать. На практике такая рассрочка оказывается банальным кредитом, который хорошо замаскирован. В данном случае существует или ежемесячная комиссия, или стоимость авто на порядок выше. Бесплатно никто не предоставляет деньги в долг. Это нужно понимать.

Важно!

И напоследок всегда помните: при автокредите приобретенный автомобиль является залогом банка. Если заемщик не сможет оплатить кредит в полном размере, то машина будет просто конфискована и реализована на торгах. Разница между стоимостью продажи и уплаченным долгом, если она будет, вернется субъекту.

Топ-5 лучших банков для получения автокредита

Б ез автомобиля в современном мире обойтись сложно, особенно семьям и деловым людям. Передвигаться на собственном авто гораздо удобнее и комфортнее. Приобрести транспортное средство наличными средствами под силу далеко не всем, порой, чтобы накопить на интересующую машину, нужно усердно работать и копить много лет. Большинство банков с радостью готовы предложить населению свои услуги по выдаче автокредита на приобретение машины, благодаря этому можно заполучить заветный автомобиль в кратчайшие сроки.

Что такое автокредит, какие у него есть преимущества и недостатки

Автокредитование — это получение банковских денежных средств с целью приобретения автомобиля. Приобретаемый транспорт в данном случае является залогом. Это дает возможность приобрести машину в кратчайшие сроки с первоначальным взносом, либо вообще без него.

Такой кредит имеет несколько преимуществ:

  1. Возможность приобрести автомобиль сразу, а не копить на покупку несколько лет. Можно приобрести машину, имея минимальные накопления, либо вообще не имея никаких денег. Важным условием считается стабильный доход, позволяющий погашать кредит.
  2. Конкурентность среди банков позволяет выбрать наилучшие условия кредитования. Кредитные организации стараются всеми силами привлечь новых клиентов, создавая льготные и бонусные программы.
  3. Длительный период выплаты кредита. Автокредитование оформляется на срок от 1 до 5 лет, если выбрать максимальный срок, то ежемесячный взнос не будет ударять по кошельку. Но в таком случае общая стоимость кредита увеличивается.

Как и любая банковская услуга, автокредитование имеет ряд своих недостатков:

  1. Если сравнить автомобиль в кредит и покупку единым платежом — первый вариант выйдет существенно дороже. Придется заплатить процентные начисления и дополнительные платежи.
  2. Ограничение на распоряжение машиной. Несмотря на то, что при покупке автомобиля в кредит человек сразу становится собственником транспортного средства, имеется ряд ограничений. Пока кредит не будет полностью погашен, авто невозможно продать либо оформить на любое иное лицо.
  3. Обязательность автострахования. КАСКО предполагает собой дополнительный платеж в 10% от суммы автомобиля на оформление страховки. Большинству такая услуга приходится не по карману, поэтому это является существенным минусом получения автокредита.
  4. Жесткие условия и требования к заемщикам. Получить автокредит достаточно сложно, требуется наличие среднего или высокого постоянного официального дохода. Банки тщательно проверяют заемщиков, поэтому студентам, пенсионерам, а также людям, имеющим ограниченные возможности, получить кредит будет непросто.

Такие форматы отлично подойдут для того, чтобы оформить отпуск в кредит. Следует отдавать предпочтение таким продуктам, которые дают займ наличными – так вы сможете не только отдохнуть, но и прикупить сувениры, либо потратить средства на нереализованные планы. А сейчас поговорим о лучших предложениях на финансовом рынке.

5 самых лучших банков для оформления автокредита

Программа автокредитования имеется практически в каждой банковской организации, однако мы выделили пятерку самых лучших банков для получения кредита на покупку автомобиля. Рассмотрим предлагаемые условия каждого банка, сравним доступные предложения.

Сбербанк России, кредитование от Сетелем Банка

Сетелем Банк предлагает выгодные программы автокредитования. Преимуществами получения кредита на покупку авто в данном банке можно назвать:

  • минимальный пакет документов, потребуется только паспорт и любой второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт);
  • экономия личного времени, оформление кредита занимает не больше 15-20 минут;
  • наличие специальных партнерских программ с лояльными условиями по кредитованию;
  • возможность досрочного погашения.
Будет полезно:  Лампы Н4 белый свет какие лучше?

Минимальная ставка по автокредиту составляет 14%, максимальная доходит до 20% годовых. Ставка по кредиту зависит, в основном, от суммы первоначального взноса либо его отсутствия, срока кредитования, выбранной модели автомобиля, пакета предоставленных документов. Срок кредитования от 1 года до 5 лет. Минимальный возраст кредитуемого 21 год, максимальный 75 лет на дату окончания выплаты кредита.

Кредит на авто от ВТБ Банка

ВТБ предлагает несколько программ кредитования. Для покупки нового автомобиля потребуется только два документа: паспорт и водительские права.

Процентная ставка составляет 3,5 % годовых. Кредит выдается на срок от 1 года до 5 лет. Максимальная возможная сумма для получения — 7000000 рублей. КАСКО можно оплатить как наличными в момент оформления, так и включить в полную сумму кредита.

Есть возможность приобретения автомобиля с пробегом у частного лица по программе «Свобода выбора». Процентная ставка от 8% годовых. Наличие первоначального взноса не обязательно. Максимальная сумма кредита по данной программе составляет 3000000 рублей. Есть возможность оформления кредита без КАСКО. Имеется комплекс проверок, как автомобиля, так и продавца.

При покупке в кредит салонного автомобиля с пробегом, процентная ставка будет составлять от 3,5 % годовых. Срок кредитования от 1 года до 7 лет, максимальная сумма для получения 7000000 рублей.

Банк ЮниКредит — ставки от 3,9 %

ЮниКредит предлагает не меньше 10 программ автокредитования, каждый человек сможет найти подходящий ему продукт.

Процентная ставка начинается от 3,9% годовых, максимальная ставка составляет 17%. Максимальная сумма для получения составляет 8000000 рублей. Длительность кредитования от 1 года до 7 лет. Первоначальный взнос не обязателен, в некоторых программах, возможно, купить автомобиль полностью с нуля. Для оформления потребуется минимальный пакет документов. Имеется программа рефинансирования автокредитов.

Газпромбанк — автокредитование на выгодных условиях

Автокредит в ГазпромБанке отличается от остальных представленных банков тем, что есть условие обязательного первоначального взноса. Он должен составлять 15% от стоимости выбранного автомобиля. Максимальная предоставляемая сумма составляет 4500000 рублей. Минимальная процентная ставка 12.75% годовых. Срок кредита до 7 лет, однако, есть условие, что для автомобилей отечественного производства максимальный срок кредитования составляет 3 года. Если автомобиль приобретается у компаний-партнеров Газпромбанка, то минимальная кредитная ставка будет составлять 15% годовых.

Русфинанс Банк — специальные условия кредитования

Этот банк предлагает автокредитование под процентную ставку от 10 до 20% годовых. Ставка зависит от марки выбранного автомобиля, и суммы первоначального взноса, его наличие обязательно, однако минимальная сумма разнится в зависимости от марки авто.

Максимальная сумма кредитования составляет 5000000 рублей. Кредит выдается на срок от 12 до 84 месяцев. Для тех, кто хочет купить машину с пробегом, существует 3 программы кредитования: «Отличная возможность!», «То, что надо» и «Форсаж». Программы отличаются минимальной суммой взноса и процентной ставкой. Первая программа имеет ставку 16.8%, вторая 20.50%, третья 16.10%. Максимальная процентная ставка по этим программам 20.5% годовых.

Как получить автокредит

Процедура получения автокредита, довольно проста. Необходимо лишь потратить немного времени. Сначала нужно заполнить заявку в офисе банка, либо на официальном сайте выбранной кредитной организации. Если анкета была отправлена онлайн, то банк уведомит о своем предварительном решении. При личном посещении, будет получено сразу точное решение.

Как только банк одобрил автокредитование, следующим этапом является оформление договора в автосалоне. Там же нужно будет внести оплату первого взноса, если это является обязательным условием в конкретной банковской организации.

Дальше нужно снова обратиться в банк для подписания кредитной документации. Как только все будет оформлено и подписано, банк переведет кредитные средства на счет автосалона. Как только деньги поступят на счет, останется просто забрать свой автомобиль.

Требования к заемщику

Практически во всех банках требования к кредитуемому одинаковы, когда дело касается автокредитования. Нужно соответствовать каждому из пунктов:

  1. Иметь гражданство РФ.
  2. Регистрацию или постоянное проживание на территории РФ.
  3. Возраст не менее 20 либо 21 года.
  4. Иметь непрерывный срок трудовой деятельности на настоящем месте работы не менее 4х месяцев.
  5. Наличие хорошей кредитной истории.
  6. Доход должен позволять получить запрашиваемую сумму, а также вносить ежемесячные платежи без ущерба качеству жизни.

Список необходимых документов

В каждом из банков основной пакет запрашиваемых документов состоит из:

  • заявления на получение автокредита;
  • оригинала и копии паспорта, всех страниц, включая семейное положение, детей, прописку;
  • документа подтверждающего доход, это может быть выписка по личному счету или справка 2-НДФЛ.

Банк вправе затребовать следующие дополнительные документы, если это необходимо для вынесения решения по кредиту:

  • СНИЛС, ИНН;
  • копию трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • документ об образовании.

Получить кредит на покупку желаемого автомобиля в наше время не сложно, для этого достаточно соответствовать минимальным требованиям. Перед тем, как принять решение о покупке авто, стоит удостовериться, что имеющийся доход позволит платить ежемесячные взносы и дополнительные платежи. В противном случае можно лишиться автомобиля и обзавестись проблемами в отношениях с банком.

Авто в кредит: популярные программы от Ford, Hyundai, Renault, Peugeot

Рассматриваем самые популярные кредитные программы на покупку наиболее массовых моделей. Какие подводные камни есть в том или ином случае?

Hyundai > Creta

Ford > Ecosport

Renault > Kaptur

Hyundai > Solaris

Renault > Sandero

Renault > Logan

Peugeot > 308

Ford > Kuga

Ford > Mondeo

Стагнация авторынка заставляет производителей искать новые способы стимулирования продаж машин. Один из них — кредитные программы, коих на рынке множество. Начнем с самой свежей.

С 12 июля дилеры Ford начали продавать машины в кредит без первоначального взноса. Программа позволяет приобрести автомобиль, максимальная стоимость которого — 1 450 000 рублей. Такие машины попадают под действие госпрограммы субсидирования автокредитов. Забегая вперед, отметим, что большинство кредитных программ автопроизводителей базируются именно на этой госпрограмме, потому как она позволяет дать клиенту кредит под сниженную процентную ставку.

Программа Ford Credit разработана Ford Sollers совместно с банком «Сетелем», дочерним подразделением Сбербанка России.

Тут оговоримся. Не все комплектации Mondeo можно взять по такой схеме. Скажем, седан с двухлитровым мотором мощностью 199 л.с., автоматом и предтоповым оснащением Titanium стоит 1 581 000 рублей. И это с учетом всех скидок и спецпрограмм. Так что он под действие госпрограммы не попадает.

Срок кредита — от одного до трех лет, процентная ставка — 10,8%.

Hyundai

У Hyundai есть схожая программа — «Старт с нулевым первоначальным взносом», которую компания разработала совместно с ООО «Русфинанс Банк». По ней можно купить как седан Solaris, так и кроссовер Creta.

Скажем, Solaris, который мы хотим купить, стоит 849 900 рублей (1.6, 123 л.с, автомат, комплектация Comfort плюс опциональный пакет Winter). Кредит берем на три года. Тогда процентная ставка по автокредиту будет 10,8%. Остаточная стоимость машины — 382 455 рублей. Получается, что в течение 35 месяцев мы должны платить по 18 702 рублей. А в последний, 36-й месяц гасим не только этот платеж, но и остаточную стоимость автомобиля. То есть единовременно нужно раскошелиться на 401 157 рублей. После этого банк отдает вам ПТС, и машина ваша.

Переплата по кредиту составит 205 795 руб. В кредит желательно включить еще и страхование жизни и здоровья. Ведь если такая страховка есть, то в случае травмы или болезни долговых обязательств с автовладельца никто снимать не будет, и при задержке платежей или невыплате долга пойдут пени и штрафы. А вот если жизнь и здоровье застрахованы, тогда проблему будет решать страховая компания. Но если все же надумали рискнуть и сэкономить, то знайте: в данном примере при оформлении кредита страхование жизни не навязывают. По крайней мере, так нас заверили в Hyundai.

Не забывайте, что в расчет нужно включить обязательный полис каско. А это дополнительная и отнюдь не маленькая статья расходов. Учтите, что полис каско для Соляриса, в том числе и при покупке по программе с нулевым первоначальным взносом, предлагают в подарок.

У всех программ с нулевым первоначальным взносом есть очевидный минус: за счет большей суммы долга, переплата по таким кредитам самая существенная.

Будет полезно:  Не работает подогрев лямбда зонда что делать?

За тот же Солярис, о котором писали выше, по программе Старт с первоначальным взносом (скажем, 30%) ежемесячно нужно платить по 10 085 рублей (процентная ставка по кредиту — 10,10%). Последний платеж — 396 371 рубль, переплата — 166 688,97 руб. Для кроссовера Creta условия такие же.

Кредит можно погасить досрочно, регулярно внося больше минимальной суммы. Тогда, сообразно взносам, последний (остаточный) платеж будет уменьшаться. И не забудьте про полис каско, который не включен в расчет. По программе Старт владельцы автомобилей Hyundai получают скидки на запчасти и бонусные баллы, которые можно обменивать на подарки от партнеров.

Renault

Программа «Поехали!» от Renault схожа с теми, что предлагают Hyundai и Ford. Только остаточная стоимость автомобиля, закрепленная в договоре, в данном случае составляет 40%. Основной принцип всех программ: чем выше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.

Рассмотрим покупку кроссовера Renault Kaptur (1.6, МКП, передний привод, комплектация Life) за 879 000 рублей. Первый взнос — 440 151 рубль (50% стоимости машины). Отложенный платеж — 351 600 рублей (40%). Ежемесячные платежи — 5900 рублей. В этом случае переплата по кредиту составит 125 151 рубль.

По этой программе можно приобрести также Duster и лифтованный хэтчбек Sandero Stepway.

Логан можно купить в кредит по другой программе, предлагаемой РН Банком. Скажем, стоимость автомобиля (1,6 л, М5, комплектация Access) 499 000 рублей. Кредит берем на три года. Внеся аванс 250 000 рублей, ежемесячно нужно будет платить по 8446 рублей. Переплата — 55 056 рублей. В стоимость кредита уже включен полис каско, но только на год. Так что в последующие два года нужно продлевать страховку, платя за нее дополнительно.

Принципы программ «Старт» и «Поехали!» схожи, но незначительно отличаются опциями, которыми может воспользоваться автовладелец в последний месяц, когда ему нужно погасить большой остаточный платеж. Если он не в состоянии это сделать, банк предложит продлить кредитный договор еще на два года. Есть возможность обменять автомобиль на новый, продав по схеме трейд-ин. В программе «Поехали!» Renault предлагает такие опции, как «Разумное каско» и «Защита бюджета», предусматривающие страхование автомобиля по специальным тарифам.

Peugeot

Условия схожи с теми, что предлагают своим покупателям Renault, Hyundai и Ford. У Peugeot первоначальный взнос составляет минимум 30%. Остаточный платеж — 35%. При сроке кредита 36 месяцев процентная ставка будет 11,9%.

Нужно помнить, что любой кредит — это обязательство. Чтобы не попасть в долговую яму, сначала нужно трезво оценить свои финансовые возможности.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

Автокредит

Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит. Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

Потребительский

Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили. Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами. Выдается потребительский кредит обычно наличными.

Другие виды кредитов

Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

  • экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
  • кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
  • кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

Отличия автокредита от потребительского

В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе. Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

Плюсы и минусы автокредитов

  1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
  2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
  3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
  4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.
  1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
  2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
  3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
  4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Плюсы потребительского кредита:

  1. Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
  2. Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
  3. Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
  4. Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.
  1. Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
  2. Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
  3. Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.

Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

Какие условия предлагают банки?

Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент. Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит. Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.

Что выгоднее взять и в каком случае?

Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

Оформление кредита в салоне или в банке?

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

Будет полезно:  Какое зарядное устройство для аккумулятора автомобиля лучше?

И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

Специальные программы кредитования от автосалонов

Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

Trade in

Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

  1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
  2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
  3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.
  1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
  2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

Buy back

Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

  1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
  2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
  3. Можно продать машину до полного погашения долга.
  4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.
  1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
  2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
  3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
  4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

Другие предложения

Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

Преимущества покупки машины в лизинг:

  1. Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
  2. Гибкий график погашения платежей.
  3. Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.
  1. Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
  2. Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.

Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20% .

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Источники:

http://jobvnet.ru/top-5-luchshih-bankov-dlya-polucheniya-avtokredita/

http://www.zr.ru/content/articles/907470-avtokredit-u-kogo-vygodnee-po/

http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kakoj-kredit-vygodnee-vzjat-na-pokupku-avtomobilja/

http://journal.tinkoff.ru/guide/autoloan-vs-cashloan/

http://www.bolshoyvopros.ru/questions/101233-kak-predotvratit-ugon-avtomobilja-netradicionnymi-sposobami.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector