Как расторгнуть страховку на машину?

Можно ли расторгнуть договор со страховой компанией по ОСАГО и вернуть деньги

Чтобы не остаться внакладе, владельцы машин должны знать, как расторгнуть договор ОСАГО на выгодных для себя условиях. Инициатива в этом деле принадлежит самому хозяину транспортного средства. Именно он, попав в неприятности, начинает искать пути, как расторгнуть полис ОСАГО и вернуть деньги. Этому событию предшествуют причины различного рода: неудовлетворительное качество обслуживания клиента, задержка положенной оплаты, элементарное неуважение. Чтобы быть готовым к таким сюрпризам, нужно заранее узнать, как расторгнуть электронный полис ОСАГО или обычный.

Случаи расторжения договора ОСАГО

Комплекс гражданского автострахования ОСАГО представляет собой обязательную процедуру. Поэтому электронный полис должен быть у каждого автомобилиста. Клиент вправе выбрать действительно надёжную контору, эффективно защищающую водительские интересы. Прислушаемся к рекомендациям экспертов в сфере автомобильного права.

Страхование осуществляется независимо от вида транспорта. Сюда не входит спецтехника, например, бульдозеры, грейдеры, скреперы. Автостраховка подобных случаев имеет некоторую собственную специфику.

Практика эксплуатации автомобилей показывает, что автолюбители всё чаще приходят к страховщикам, чтобы досрочно аннулировать договор ОСАГО, который ещё должен действовать на протяжении нескольких месяцев.

Специалисты, рассматривая подобные ситуации, рекомендуют выбирать страховщиков с хорошим портфолио и успешным опытом в данной сфере:

  1. Прекращение страховки досрочно может осуществить любой автовладелец, если ему не подходят по каким-либо причинам взаимоотношения с сотрудниками и руководством выбранной компании.
  2. Гражданин вправе прийти в свою фирму, где он получал страховое свидетельство, расторгнуть договор на оказание услуг по страховке, поменять фирму-страховщика своей машины.

Практические взаимоотношения водителей и страховых клерков бывают очень сложными и запутанными. Дорожно-транспортные происшествия, постановка на учёт, реализация техники и ещё много всяких событий, которые не регламентируются законами, далёкими от совершенства. Существует много частных случаев, не вписывающихся в правила ОСАГО. Страховые агенты интерпретируют их по-своему.

Непосредственно само расторжение страховки осуществляется довольно просто, для осуществления данного процесса не может возникнуть никаких препятствий. Намного больше сложностей происходит, когда речь заходит о деньгах. Как вернуть деньги и сколько?

Предусмотрено три случая гарантированного возврата денег, когда страхователю полис не нужен, но страховка ещё действует:

  • изменение собственника автомобиля — машина продана с надлежащим переоформлением всех документов;
  • автомобиль нельзя восстановить — случилась либо авария, либо в результате небрежного хранения, машина однозначно подлежит утилизации.
  • смерть собственника либо страхователя.

Пункт 33 Правил ОСАГО также предусматривает частичную компенсацию страховой премии автовладельцам при ликвидации и банкротстве. Этот пункт – чисто теоретический. Подобные условия приводят к тому, что контора становится неплатёжеспособной.

В каких случаях можно вернуть деньги за ОСАГО

Тщательное расследование ситуации, заставшей водителя прервать договор, проводится сотрудниками конторы. Они оформляют возврат причитающейся суммы.

Ниже представлены наиболее распространённые пункты, решение по которым принимается без лишней волокиты:

  1. На первом месте среди самых популярных случаев находится простая житейская ситуация – продажа автомобиля другому владельцу. Здесь важно, чтобы осуществлялась простая обыкновенная купля-продажа со всеми необходимыми формальностями. Происходит официальная и полная передача всех имущественных обязательств на собственность от продавца к покупателю. Нет никаких доверенностей, временных разрешений и других юридических уловок. Эксперты рекомендуют при подобных ситуациях подавать заявление в ОСАГО немедленно в день реализации машины. Чем вызвана такая спешка? Это очень важно, поскольку период от продажи до подачи заявления, не учитывается. Бывший владелец авто должен подавать заявление в день продажи машины. Это позволит предотвратить потерю лишних денег. После стандартной покупки авто конторы легко выдают полис новому автовладельцу.
  2. Автомобилисты, не желающие решать тонкости со своими агентами, идут по простому пути. Затраты за оформление включаются в цену авто. Тогда вся процедура осуществляется автоматически.
  3. Прервать сделку раньше срока также легко и просто после серьёзного ДТП, если степень повреждения авто более 50%. Вердикт автомобильных экспертов должен гласить, что машина не восстанавливаемая. Может быть другой вывод специалистов – что восстановление повреждённого транспортного средства обойдётся автолюбителю не менее, чем цена новой машины.
  4. К данной категории случаев также относится угон автомашины. Если прошло более одной недели после фиксации угона в ГИБДД, а розыск результатов не принёс, следует обратиться с заявлением о расторжении договора.
  5. Гибель автовладельца либо лица, страховавшего машину. На практике это почти всегда один и тот же гражданин. Редко бывает, что страхователь представляет интересы собственника по нотариально оформленной доверенности. При наличии подобной доверенности не играет роли, с кем произошла трагедия – со страхователем автомобиля либо её владельцем. Всю сумму денежных выплат получает лицо, у которого официально имеются имущественные права на наследство.
  6. Юридические лица, эксплуатирующие автомобиль, также имеют право расторгнуть полис автогражданского страхования в досрочном порядке. Поэтому ликвидация офиса, конторы, предприятия, фирмы по законодательству приравнивается к гибели физического владельца. Возврат денежных средств за страховой полис осуществляется по всем правилам и нормам, аналогичным для физических автовладельцев.
  7. Случаи банкротства страховых контор либо отзыв лицензии. Здесь могут быть неоднозначные ситуации и множественные индивидуальные случаи. Выход зависит от того материального положения, в котором оказалась контора.

Находящаяся на грани разорения компания не может компенсировать какие-либо суммы своим бывшим контрагентам. Фирма, находящаяся под санкциями, сама является должником перед государством и своими клиентами. Поэтому она изворачивается, как может: предлагает выплатить только часть денег, отсрочить выплаты, иногда категорически отказывается платить.

Когда речь идёт о крупных платежах, контрагенты обращаются в суд, который принимает их сторону, вынося вердикт на пользу истцов. Действия суда направлены на компенсацию клиентам причитающейся задолженности.

Сколько денег вернут

Определившись, как расторгнуть договор ОСАГО, контрагенты стремятся вернуть как можно больше денег, затраченных при оформлении. Самый главный, решающий фактор при определении суммы – правильный расчёт по специальной формуле.

Сумма выплаты остатка:

В = (ПС – 23%) х N / 12, где:

В – нереализованная разница из всего объёма страховки;

ПС – сумма страховки, оплаченная при оформлении;

23% от ПС – средства, присваиваемые конторой;

N – месяц, оставшийся до конца страховки.

Данная формула справедливо предлагает осуществлять расчёты помесячно. Если до наступления окончания срока считаные дни, никто не захочет возиться со сложным оформлением возврата своих денег. Если на протяжении действия полиса не возникало аварий, угонов, ДТП, а до начала, следующего ждать осталось недолго – стоит дождаться очередного оформления.

Страховые конторы заинтересовывают автовладельцев выдерживать полный срок заключённых автостраховок. Это учитывается при следующем оформлении, когда закончится предыдущее. Клиент при этом получает специальный бонус КБМ. Это делает цену существенно ниже, независимо от конторы, где он оформляется.

Автовладельцы, досрочно прервавшие предыдущий полис, не получают подобного бонуса. Он для них автоматически обнуляется. Представленная выше формула наглядно показывает, что повышение ПС и N влечёт за собой увеличение В.

Что касается процентов, то цифра 23% не имеет твёрдого законодательного обоснования. Управление Росгосстраха объясняет этот объём «взаимной договорённостью» сторон. Страховщики время от времени выкладывают в сети интернет подробную схему применения коэффициентов, используемых в формуле расчёта возвратных средств. Образец подобной выкладки приводится ниже.

20% являются суммой, предназначенной для покрытия издержек страховой компании.

Для ведения дел, приёма клиентов, фирме необходимо:

  • оборудовать офис;
  • содержать технику, площадки для работы;
  • нанимать работников;
  • выплачивать заработную плату;
  • оформлять трудовые книжки, рабочую документацию;
  • платить налоги за свою работу, покупать разрешения.

Практическое функционирование страховых агентов очень сложно проконтролировать. Возможно, действительно 20% денежных средств выделяется руководством на работу конторских служащих.

Не исключено, что более половины этих денег падает на счёт руководителя компании. Что занимательно – при самом худшем раскладе, когда в контору не пришёл ни один клиент за месяц, компания всё равно получает свои 20%. Ведь клерки предприятия ежедневно находятся на своих рабочих местах, делают работу, получают зарплату.

Многие автовладельцы возмущены такими поборами клерков страховых фирм. По их мнению, нет оснований для взыскания с них 20%. Однако, конторы, задействованы в данной юридической сфере, всегда популярны, заняты своей бурной деятельностью и продолжают процветать.

Написание заявления и оформление документов для расторжения договора

Пользуясь некомпетентностью большинства автовладельцев, многие страховщики присваивают себе их вложения. Заключая договор, водитель обязательно должен требовать внесения пунктов, невыполнение которых впоследствии позволит ему беспрепятственно разорвать сделку досрочно. Контрагент на законных правах может выбрать более ответственную и качественную страховую контору.

Сложившаяся практика обычно обязывает страховую компанию предоставлять автовладельцу бланк для написания заявления. Самому заявителю не возбраняется собственноручно составить заявление на простом листе бумаги. Чтобы клерки не задавали множество попутных вопросов, необходимо суть своего обращения изложить максимально подробно.

Обязательно включить в текст заявления:

  1. Сведения из паспорта страхователя.
  2. Идентификационный номер полиса.
  3. Ситуация, повлёкшая разрыв договора раньше срока.
  4. оплата наличными деньгами, банковские данные, номер пластиковой карточки, расчётный счёт в банке.
  5. Перечень прилагаемых документов.
  6. Подтверждение страховщика о получении заявления указанной датой.

Список документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением, состоит из обязательных и тех, что потребуются в конкретном случае.

Обязательные документы, предъявляемые при любых условиях:

  • оригинал страхового полиса вместе с копией — оригинал нужно сдать в контору, копию оставить себе для контроля;
  • расчётный чек за полис;
  • при отсутствии возможности получения налички, клиент предоставляет копию сберкнижки либо номер своей банковской карточки;
  • копия паспорта страхователя.

В случае, если собственник машины и страхователь – разные лица, необходимы паспорта обоих граждан. Когда присутствует только представитель собственника – необходима его нотариальная доверенность.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО: расторжение договора и возврат страховки при продаже автомобиля, какие документы нужны

Отношения по договору ОСАГО между владельцем автомобиля и страховщиком регулируются законом № 40 ФЗ, принятым 25.04.02, а также Положением и Указаниями Банка России (БР). В соответствии с п. 4 гл. 10 з-на об ОСАГО, при аннулировании полиса до даты его окончания, клиенту компенсируют часть оплаченных средств. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, какие бумаги потребует страховщик и возможно ли самостоятельно определить сумму компенсации, узнаем далее. Попутно выясним, какие ещё прецеденты служат поводом для разрыва соглашений со страховщиком.

Что служит поводом обращения в страховую компанию (СК) для аннулирования полиса

Обстоятельств для прекращения действия страховки несколько:

  • кончина страхователя или владельца автомобиля;
  • смена собственника;
  • гибель ТС, его утилизация или потеря;
  • распад СК, выдавшей автостраховку;
  • ликвидация юрлица, застраховавшего автомашину.

Поводом для расторжения ОСАГО служит отозванная у СК лицензия или смена автовладельца. При этих обстоятельствах инициатором аннулирования договора выступает страхователь. Возврат остатка денежных средств произведут всем, за исключением случая с ликвидацией юрлица, являющегося страхователем.

Если же во время действия контракта СК обнаружила неточности или обман в предоставленных материалах о ТС или его владельце, то такой полис будет аннулирован. Но даже при таких обстоятельствах есть возможность частично получить деньги. Собственнику автогражданской страховки пришлют уведомление об её расторжении.

К сожалению, расторгнуть договор ОСАГО по обстоятельствам связанным с временным простоем автомашины, например в зимний период, не получится. Такой вариант лучше предусмотреть заранее, воспользовавшись сезонным страхованием.

Будет полезно:  Стоит ли делать чип тюнинг бензинового двигателя?

Смена собственника

Продав машину на стадии действия страховки, следует обратиться в СК с заявкой о намерении аннулировать полис. Страхователю вернут оставшуюся часть денег за неиспользованную страховку ОСАГО. Причём отдалять день посещения СК не стоит. Согласно п.1.16. Положения БР делать расчёт будут на следующие сутки после подачи заявки. Возможность частично вернуть деньги после продажи автомобиля за полис ОСАГО наступает только после аннулирования контракта, поэтому бессмысленно пытаться как-то переделать полис на приобретателя ТС.

Гибель ТС

Если машину проще выбросить, чем восстановить, её украли или она была утилизирована, клиенту также сделают возврат страховой премии, то есть её компенсационной части. Причём разница между расторжением договора ОСАГО при продаже автомобиля и при его гибели в том, что в последнем случае перерасчёт произведут со дня прецедента. Для этого заявитель обязан приложить справку, выданную уполномоченными органами.

Сроки подачи заявки в СК

Шестьдесят дней даётся страхователю, чтобы успеть вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля или другим законным причинам. Срок немалый, но не стоит забывать о нюансах возврата, если машину уже продали, то каждый день отсрочки похода в СК будет отмечен сокращением суммы причитающейся к возврату.

В случае же кончины застрахованного или страхователя ТС, причитающаяся часть денег будет выдана его наследникам (вступление в права наступает по истечению полугода).

Как произвести калькуляцию суммы возврата

Получив компенсацию за неиспользованную страховку, большинство клиентов удивлены её размеру, так как явно рассчитывали на бо́льшую сумму. Дело в том, что из суммы уплаченной страховой премии вычитают 23 процента. Эта цифра установлена Указанием БР № 3384-у от 19.09.2014 года. Из неё 20% идёт на расходы по обслуживанию полиса ОСАГО, а оставшиеся 3 процента отчисляются на компенсационные резервы.

А долю подлежащей к выплате суммы вычисляют путём составления пропорции:

S – сумма страховки, минус 23%;

n – кол-во оставшихся дней.

Например, стоимость полиса составляла 10 000 р. и 100 дней есть до конца срока. Вычитаем 23 процента, остаётся 7 700 р. Эту сумму умножаем на 100 и делим на кол-во дней в году, т.е. на 365. К возмещению причитается 2 109 рублей 59 копеек.

На сайтах крупных страховых компаний есть опция, как рассчитать компенсационную сумму, применив онлайн-калькулятор. Воспользоваться этой услугой можно на интерфейсах СК:

  • Альфастрахование;
  • Ренессанс страхование;
  • Ингосстрах;
  • ВСК
  • Росгосстрах;
  • Тинькофф.

Помимо этого, расчёт компенсационной части, причитающейся к возврату, производит менеджер страховой фирмы.

Как вернуть деньги по страховке ОСАГО

Если заранее подготовить документы, то сложностей с возвратом не должно быть. Подать заявку об аннулировании полиса можно при личном посещении представительства компании или воспользовавшись почтовыми услугами, при этом учитывайте, что будет взиматься почтовый сбор, так как нужно отправить письмо с уведомлением.

Не будет ограничений по выплатам, если ранее был оформлен электронный полис. Возврат по нему предусмотрен только при личном посещении офиса страховщика или, как в первом варианте, при обращении к услугам почты.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если до этого имел место страховой случай? Выплаченные средства по факту происшествия не влияют на сумму компенсации при возврате. Это отразится на стоимости ОСАГО, при заключении нового договора, поскольку будет использован повышающий коэффициент.

Кто имеет право на возврат

Получить компенсационную выплату может:

  • страхователь ТС;
  • его доверитель (по представлению заверенной доверенности);
  • наследники (правопреемники).

Помимо написания заявления, образец которого обычно представлен на информационном стенде страховой компании, рассмотрим, какие ещё документы нужны для расторжения договора. Образец можно скачать здесь .

В зависимости от обстоятельств, приведших к досрочному расторжению договора, понадобятся следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • полис (или его копия) ОСАГО, иногда достаточно вспомнить его номер и дату заключения;
  • кв-ция об оплате страховой премии;
  • договор о продаже ТС либо акт об утилизации авто;
  • св-во о смерти или св-во о вступлении в наследство.
  • выписка лицевого счёта, куда будет произведён возврат.

Некоторые компании перестраховываются и просят предъявить копию ПТС поэтому, чтобы избежать волокиты, сделать её будет не лишним.

Сроки выплаты денег

По правилам страхования, на выплату отводится две недели с момента расторжения договора. Это касается проданной или утилизированной машины. В случае же смерти страхователя, правообладателями компенсационной суммы наследники станут только через 6 месяцев и если их несколько, то сумма будет разделена между всеми. Для этого понадобится присутствие каждого из приемников.

Если компанией нарушаются сроки, то каждый день просрочки карается выплатой неустойки в размере 1% от причитающейся суммы.

Что делать если СК не хочет возвращать средства

Если получен немотивированный отказ в возврате денег за страховку, требуйте, чтобы ответ был изложен на бумажном носителе. Только имея на руках официальную бумагу, с подписью принявшего её сотрудника и датой о приёме, можно будет обращаться в вышестоящие инстанции. Не имея образца заявления, изложите свои намерения в произвольной форме, суть которых: требование прекратить действие полиса из-за продажи авто (либо указать иное обстоятельство). Бумагу составляйте в 2-х экземплярах, чтобы было на чём поставить отметку о приёме.

В документе должны быть отражены следующие моменты:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • №, серия и срок действия полиса;
  • причина расторжения;
  • дата подачи требования;
  • подпись заявителя.

К претензии прилагают копии документов, подтверждающих вышеизложенное. Если просьба не удовлетворена, обратитесь с жалобой в Банк России, контролирующий СК, а также в местное отделение РСА, в случае не возврата значительной суммы, обращаются в суд. Жалоба пишется в произвольной форме, к ней прилагают копию требования поданного в СК.

Случаи отказа в возврате неиспользованной автомобильной страховки встречаются всё реже, так как компании дорожат своей репутацией, да и мер воздействия на недобросовестных страховщиков есть немало. Поэтому не нужно бояться отстаивать свои права, тем более что большинство СК всё-таки дорожат своими клиентами.

Досрочное расторжение ОСАГО

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

Причины для завершения действия автостраховки:

  • смерть собственника машины;
  • авто не подлежит ремонту после ДТП;
  • прекращение деятельности организации;
  • продажа транспортного средства.

В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.

Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.

Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.

Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:

  1. В случае смерти владельца – это день его кончины.
  2. Если произошла ликвидация компании – дата ликвидации.
  3. При полной конструктивной поломке машины – день ДТП, когда пострадал автомобиль.
  4. В случае отзыва лицензии компании – дата получения фирмой заявления.
  5. При продаже транспорта – день получения страховщиком заявления.

После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости. Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).

Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении ОСАГО?

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

Возвратить средства не получится в таких ситуациях:

  1. Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
  2. Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
  3. Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
  4. Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Но обязательно потребуются:

  • чек о регулярных платежах;
  • обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
  • документ о продаже машины;
  • паспорт.
Будет полезно:  Очиститель инжектора какой лучше?

Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство. Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства). Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.

Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать. Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года. Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Сроки обращения в страховую компанию

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится. Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Какие документы требуются для расторжения договора?

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления. Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Спорные моменты и частые вопросы

Когда хочу, тогда и расторгаю!

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

На основании чего удержали 23%?

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Подведем итоги

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата. А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Расторжение ОСАГО. Как вернуть деньги

Управление транспортными средствами в России без действующего полиса ОСАГО строго запрещено. Такой выезд на дорогу может обернуться наложением штрафа. Однако в некоторых случаях необходимость в страховке отпадает. Водитель при этом вправе вернуть излишне оплаченную сумму. Каким образом это сделать, в какой сумме допускается возврат, о важных моментах расторжения договора ОСАГО в этом материале.

Будет полезно:  Как выбрать хорошую шипованную резину?

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Ситуации, при наступлении которых допускается возврат оплаченной страховой суммы в части или полностью в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО, предусмотрены нормативными актами:

  • ст.10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • п.1.13-1.16 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Допускается возврат средств в конкретных случаях:

  1. смерть владельца авто либо лица, управляющего транспортным средством, при компенсации в пользу наследников или заинтересованных лиц;
  2. лишение страховой компании лицензии;
  3. прекращение деятельности страховщика, оказывающего услуги по полису ОСАГО, ликвидация юридического лица;
  4. утрата ТС вследствие угона на основании заявления в правоохранительные органы, либо его уничтожение при аварии, поджоге и других обстоятельствах, что установлено актом ГИБДД;
  5. продажа механизма, регистрация договора в дорожной службе;
  6. по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон договора, согласно п.1.13 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

В ряде ситуаций прекращение отношений со страховой компанией не принесет материальной выгоды. Возврат оставшейся до окончания срока действия суммы страховой премии не осуществляется:

  • если предоставлены со стороны страхователя недостоверные или неполные сведения при заключении договора;
  • при выезде в другой регион по работе или место жительства, если машина будет простаивать и не использоваться по назначению в указанный период;
  • если компания-страхователь ликвидирована в связи с окончанием процедуры банкротства, и если в активах предприятия недостаточно средств для покрытия всех долговых обязательств;
  • когда сумма к возврату небольшая, если, к примеру, она составляет 100 руб., то расходы на проезд к офису страховой компании, решение претензионных и возможной судебной тяжбы будет финансово нецелесообразно;
  • если теряется право на получение скидки при оформлении полиса на следующий период в связи с безаварийным вождением или обслуживанием в одной организации длительный период;
  • в случаях прекращения срока действия полиса в течение нескольких дней, платеж будет незначительный.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Согласно п.4 ст.10 Закона об ОСАГО №40-ФЗ возврат средств по неиспользованной страховке на автомобиль можно при досрочном расторжении договора. Компенсация производится за неистекший период. Расчет производится с момента подачи заявления, а не выбытия из пользования транспортного средства. Происходить это может не только в связи со сменой собственника при продаже машины, но и вследствие гибели или повреждения, утраты ТС.

Выражение желания страхователя на прекращение договора без указания оснований, указанных в ФЗ об ОСАГО недостаточно для возврата возмещения. Производится выплата при обращении в страховую до истечения периода действия полиса. Чем быстрее заинтересованное лицо подаст заявление, тем больше будет сумма выплат согласно ст.34 Правил ОСАГО.

Какие нужны документы для возврата страховки ОСАГО?

Комплект документации для получения обратно выплаченных средств достаточно простой:

  • заявление — заполняется по форме страховой компании, где был заключен договор, унифицированного шаблона законодательством не установлено;
  • копия и оригинал паспорта владельца авто;
  • полис ОСАГО;
  • договор купли-продажи о реализации авто, нотариально заверенное свидетельство о наследовании, акт ГИБДД об уничтожении транспорта, постановление правоохранительных органов о возбуждении дела об угоне, иные подтверждение документы выбытие или порчу ТС;
  • реквизиты банковского счета для зачисления средств;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета.

Документацию нужно предоставить в дубликатах и оригиналах для сверки подлинности. Последние возвращаются после проверки менеджером владельцу.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Законодательством предусмотрен возврат части оплаченной страховой премии за весь неиспользованный срок действия договора ОСАГО в связи с его досрочным расторжением.

Подробно правила возврата страховой премии описаны в приведенном выше п.10 ст.4 ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». В них указано, что производится перечисление в пользу страхователя:

  1. части суммы за неиспользованный период в днях;
  2. доли страховой премии за ненаступивший сезон в связи с отсутствием необходимости в услуге компенсации рисков наступления неблагоприятных последствий при вождении транспорта.

Для различных ситуаций срок расторжения договора будет разным:

  • при смерти владельца транспорта — день гибели;
  • при продаже авто — на дату обращения бывшего собственника в страховую компанию с заявлением;
  • при ликвидации страховой компании — с дня внесения записи в реестр юридических лиц;
  • при утрате или гибели авто — при установлении указанного факта на основании распоряжения уполномоченного государственного органа.

Важно: Банком России установлено, что на компенсацию текущих расходов направляется только 77% от выплаченной страховой премии. Остальные 23% идут на другие цели и вернуть их при возврате выплаты в связи с досрочным расторжением договора не удастся.

Таким образом, расчет производится исходя из количества дней или сезона.

К примеру, при действии страховки 1 год, если договор ОСАГО расторгается за месяц до прекращения его действия, то премия к возврату будет рассчитываться исходя из 30 дней последнего периода.
При стоимости в 10 000 руб., количестве дней в году 365, в день премиальная сумма составит 27,39 руб. За 30 дней сумма равна 821 руб. Из них вычитается 23%, в итоге к возмещению 77% от указанной суммы в размере 632,17 руб.

Процедура расторжения договора ОСАГО

Сделать возврат оплаченной суммы полностью или частично можно обратившись в страховую организацию, выдавшую полис. Для этого достаточно подать заявление о расторжении договора с комплектом документов в подтверждение наличия оснований для зачисления обратно выплаты.

Весь процесс включает несколько стадий:

  1. Копирование документации — паспорта страхователя, договора купли-продажи, выписки из ГИБДД, актов правоохранительных органов и других подтверждающих бумаг, полиса ОСАГО.
  2. Заполнение заявления по форме, представленной в страховой компании. Один экземпляр остается у менеджера, второй подписывается им, проставляется дата принятия с входящим номером.
  3. Сообщаются сроки рассмотрения. Также есть возможность отправить пакет документов с подтверждением наступления обстоятельств для расторжения договора Почтой России заказным письмом с вложением. Как вариант, процедура проводится по доверенности уполномоченным лицом.
  4. Осуществляется возврат средств на банковский счет или наличными в отделениях страховой компании. Номера дебетовой карты не всегда достаточно для проведения денежной операции.

Как вернуть деньги за неиспользованную электронную страховку ОСАГО?

Сделать возврат средств за полис, оформленный через интернет, онлайн невозможно. Заявление нужно отправить по почте с подтверждающими документами или отдать лично в офисе компании. Сделать это может страхователь самостоятельно либо его законный представитель по доверенности. К заявлению нужно будет приложить распечатанный полис в электронной версии с указанием номера и даты оформления.

Как быстро компания возвратит средства?

По закону на перечисление денег страхователю в связи с расторжением договора предоставляется 14 дней. Расчет периода указан в Положении Банка России №431-П от 19.09.2014:

  • за датой, следующей за предоставлением страховщиком сведений о прекращении договора ОСАГО — п.1.13 указанных Правил;
  • со дня, наступившего после подачи заявления об отсутствии необходимости в использовании полиса — п.1.14;
  • на следу ющую дату после отправления уведомления страховщиком в расторжении договора — п.1.15.

Некоторые организации практикуют выдачу денег сразу в кассе наличными в день обращения в страховую.

Если отказ, то почему?

В некоторых случаях страховщик может посчитать обстоятельства расторжения договора необъективными для возврата средств. Основанием к этому может послужить отсутствие причины прекращения полиса ОСАГО. Не производится возврат средств также в случаях:

  1. сообщения ложных сведений при составлении договора с целью минимизировать затраты на оплату страхового полиса — уменьшение количества лошадиных сил, объема двигателя, недостоверные сведения о водительском стаже лиц, допущенных к управлению;
  2. окончание периода действия договора — зачастую обращаются за возвратом средств уже после прекращения полиса, однако возврат осуществляется с даты подачи заявления, поэтому последует отказ;
  3. при подделке документов, к примеру, о продаже транспортного средства, с целью минимизации выплат;
  4. при сообщении недостоверных данных по банковскому счету, куда должны вернуть деньги, принадлежности его другому лицу, не страхователю.

Важно: Владельцам авто следует незамедлительно обращаться за прекращением договора, если обстоятельства для этого уже наступили. В ином случае возврат будет проводится с даты подачи заявления, что означает потерю денег и времени.

Отказ в расторжении договора и возврате суммы свыше использованного периода полиса есть возможность обжаловать в суд в течение 3 лет с момента возникновения таких обстоятельств.

На что обратить внимание – полезные советы

  1. При расторжении договора желательно придерживаться следующих рекомендаций:
  2. Перед подачей заявления необходимо сделать расчет положенных к возврату средств. Следует учесть, что при вычислениях используется коэффициент 77%. 23% страховые компании отправляют на обязательные взносы и вернуть эти деньги не представляется возможным.
  3. Большинство страховых компаний практикуют перевод средств на банковские реквизиты в случае принятия положительного решения. Наличными возврат делают крайне редко. В связи с этим позаботиться о наличии счета необходимо заранее до обращения в страховую компанию с соответствующим заявлением.
  4. Если страховщик отказывается вернуть средства, то можно обжаловать действия в Прокуратуру, Российский союз автостраховщиков, суд. За неправомерные действия будет наложен штраф при привлечении организации к административной ответственности.
  5. Когда планируется получение полиса в той же страховой компании на новый автомобиль ОСАГО или КАСКО, можно в заявлении указать на зачет оставшейся суммы платежа. На такой вариант страховые компании обычно идут более охотно, чем на возврат средств наличными или на счет.
    Возврат осуществляется с учетом направления 3% со страховой премии в Российский союза автостраховщиков и 20% на покрытие резерва, эта часть в компенсацию не засчитывается. Здесь обнаруживается противоречие действующему гражданскому законодательству, поскольку возмещение за неиспользованный период полагается в полном объеме. Отказ страховой компании по этой причине можно обжаловать в суд. На практике такие дела решаются в пользу истцов.
  6. Вернуть деньги могут только непосредственно страхователю. При отчуждении авто ничтожной будет договоренность по получению средств покупателем. Ему откажут в выплате. В ином случае он должен предоставить нотариальную доверенность на осуществление полномочий от имени продавца, в том числе на проведение финансовых операций, получение на руки денежных средств во исполнение законных требований.
  7. Заявление о компенсации может предоставляться в страховую компанию наследниками, также в части получения денег на их счета в соразмерных долях, при предъявлении свидетельства от нотариуса о принятии имущества. Выдается такой документ через 6 месяцев с момента смерти наследодателя.

По теме: как заменить водительские права по истечении срока действия с помощью сайта Госуслуг

Заключение

Возврат средств за неиспользованную страховку возможен по закону в определенных случаях, в том числе при продаже машины, ликвидации страховой компании или лишении срока лицензии. Осуществляется расчет суммы страховщиком с учетом количества оставшихся дней или сезона до окончания периода действия полиса. Процедура расторжения договора достаточно простая — необходимо обратиться в компанию с заявлением и подтверждающими документами. Срок принятия решения и перечисления средств определяется по закону и составляет не более 14 дней.

Источники:

http://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5df89a87027a1500b000eb3c

http://www.sravni.ru/osago/info/dosrochnoe-rastorzhenie-osago/

http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_kak_rastorgnut_dogovor_osago

http://cartrek.ru/2019/02/rastorzhenie-osago-kak-vernut-dengi/

http://pricep-vlg.ru/remont-svoimi-rukami/pochemu-klinit-tormoznoy-support/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector