Страховой случай по КАСКО что делать?

Действия при страховом случае по каско

При наступлении страхового случая по каско страхователю, во избежание получения отказа в компенсации ущерба, важно соблюдать правильный порядок действий, предусмотренный «Правилами страхования каско» и «Памяткой страхователя» — как первый, так и второй документы выдаются страхователю при оформлении полиса каско. Страховые случаи каско оформляются практически одинаково в каждой страховой компании, и обычно процедура отличается лишь мелкими нюансами.

В данной статье мы рассмотрим действия при ДТП по каско; опишем, какие случаи могут быть признаны страховыми, а какие нет; а также рассмотрим, в каком порядке следует обращаться в СК по каско; какие документы и справки будут нужны для обращения, и какое заявление необходимо будет написать.

Что относится к страховым случаям?

Практически в каждой СК полис каско отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому список страховых случаев может отличаться от компании к компании. Однако практически все полисы каско покрывают такие категории рисков, как связанные с дорожно-транспортным происшествием и не связанные.

В результате ДТП

Страховые компании и правила страхования под дорожно-транспортным происшествием понимают все ситуации на дорогах, приведшие к порче или полной гибели автомобиля. Некоторые страховщики продают каско для ДТП по тому же набору рисков, что и ОСАГО. Другие отказываются от полного перечня, чтобы уменьшить вероятность своих убытков, и включают в программу ограниченный ряд рисков. Самыми распространенными являются:

  • Аварии на всех видах дорог;
  • Столкновение во дворах жилых домов;
  • ДТП на парковках и стоянках;
  • Причинение ущерба при работе эвакуатора;
  • Повреждение машины работниками дорожных служб.

Список рисков, относящихся к дорожно-транспортным происшествиям, может меняться. Он указывается в договоре наряду с перечислением запчастей и конструкций машины, которые могут подлежать замене или ремонту по страховке каско при ДТП. В договоре будет указан список случаев, когда после аварии страхователь не сможет получить возмещение (наркотическое/алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав и т.д.)

Без ДТП

Страховой случай по каско без ДТП — это любая ситуация, не связанная с движением автомобиля. В зависимости от программы полис добровольной страховки может защищать от следующих рисков:

  • Повреждения от стихийных бедствий;
  • Повреждения от противоправных действий иных лиц;
  • Повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
  • Повреждения от столкновений с животными/птицами;
  • Повреждения от падения тяжелых предметов;
  • Повреждения от самовозгорания;
  • Случаи угона, хищения и грабежа.

Также договорами каско предусмотрены случаи, которые могут стать причиной отказа в выплатах даже при наступлении страхового события. К наиболее распространенным нестраховым случаям по каско относятся хищение автомобиля, в котором были оставлены паспорт, свидетельство о регистрации машины или ключи зажигания. Не выплатят полную сумму возмещения при незначительных повреждениях с минимальным ущербом, если оформлен полис с франшизой, а также при умышленном причинении повреждений машине с целью получения компенсации.

Действия при страховом случае по каско

Каждому владельцу автомобиля следует знать, что делать при страховом случае по каско. В зависимости от ситуации, приведшей к повреждению автомобиля, перечень действий может различаться. Если машина пострадала во время движения или от ситуации, подходящей под значение дорожно-транспортного происшествия, страхователю необходимо:

  1. Известить ГИБДД или полицию о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия — составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в СК и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
  2. Не передвигать ТС до приезда сотрудников ГИБДД и не делать мелкий ремонт — это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховщиком как попытка мошенничества.
  3. Не говорить ничего лишнего другим участникам аварии. Если в ДТП участвовали несколько сторон, третьи лица, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры — это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к СК.
  4. Сделать фото места происшествия на мобильный телефон. При возможности следует обязательно сфотографировать результат ДТП в различных ракурсах, чтобы у СК не возникало дополнительных вопросов. Чем более подробно будет представлен случай, тем меньше шансов получить отказ в компенсации.
  5. Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД. По прибытии уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя. Подписывать протокол владелец ТС должен только при согласии с написанным в нем.

Страховой случай каско без ДТП также требует обращения в ГИБДД или полицию. Далее необходимо сообщить страховой компании о произошедшем, задать вопросы о дальнейших действиях и соблюдать указания сотрудников СК. Если причинен вред здоровью нужно немедленно обратиться в медучреждение или дождаться бригаду скорой помощи на месте.

Оформление

Известить страховщика о страховом случае клиент должен в день его наступления, по возможности сразу после звонка в ГИБДД или полицию. Представитель компании подробно расскажет, как действовать, какие документы необходимо подготовить, чтобы получить полную сумму страховки. Оформление страхового случая регулируется правилами страхования, а порядок процедуры описан в памятке страхователя.

Сроки обращения

При хищении застрахованной по каско машины ее владелец должен незамедлительно позвонить в СК, назвать свое имя, номер полиса, номер госзнака авто, предоставить о событии максимум информации. В течение 3 дней автовладелец должен написать в страховой заявление по каско, предоставить документы, справки, заключить со страховщиком соглашение на случай обнаружения авто после получения возмещения.

При условии нанесения транспортному средству ущерба при аварии водитель должен обратиться в компанию не позднее 1 дня с момента наступления события, сообщив свои персональные данные, номер полиса, сведения об аварии, характер повреждений всех авто, сведения об участниках, если ДТП с пострадавшими. В течение 5 рабочих дней водитель застрахованной машины должен предоставить в компанию необходимые документы. Обращение по каско для всех остальных событий нужно осуществить в те же сроки — не позднее 1 дня для извещения и не позднее 5 дней для предоставления документов и написания заявления.

Необходимые документы

В отведенный правилами страхования срок с момента страхового происшествия водителю застрахованного автомобиля необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Уточнить список необходимых справок можно у страховщика. Но обычно страхователю нужно предоставить следующие документы при наступлении страхового случая:

  • Паспорт;
  • Водительские права;
  • Регистрация на автомобиль (СТС, ПТС);
  • Страховой договор и полис;
  • Заявление на выплату страховой компенсации;
  • Схема ДТП или ЧП, заверенная в ГИБДД.

Широкий перечень страховых случаев увеличивает список необходимых документов. Страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке. При угоне для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, при пожаре — справка из МЧС, заключение пожарной экспертизы, при стихийном бедствии — справка из Гидрометцентра.

Заявление

Водитель (страхователь) застрахованного автомобиля должен в установленный срок написать в компании заявление на получение страховых выплат по каско. Заявление составляется на фирменном бланке страховщика, поэтому форма документа может отличаться от компании к компании. Но основные сведения, без которых выплаты компенсации не будет, общие для всех страховщиков. К ним относятся:

  • Фамилия, имя, отчество заявителя, паспортные данные, номер телефона, электронная почта;
  • Информация о ТС (госномер машины, VIN, данные водителя, управлявшего автомобилем);
  • Описание происшествия (время, место, обстоятельства, при которых был нанесен ущерб, перечисление повреждений, схема происшествия);
  • Информация об уведомлении госорганов (ГИБДД, полиции, МЧС).

При угоне или хищении транспортного средства страховщики предлагают заполнить специальный бланк, в котором кроме вышеперечисленных пунктов необходимо указать взят ли автомобиль в кредит или лизинг, является ли водитель застрахованного авто иностранным гражданином, застраховано ли ТС дополнительно в другой компании. В зависимости от условий договора каско страхователь должен указать в заявлении либо банковские реквизиты для перечисления выплат, либо название СТО, в котором нужно произвести ремонт транспортного средства (кроме случаев угона/хищения). Ознакомиться с формой заявления одного из страховщиков можно по ссылке.

Извещение

Если застрахованное авто попало в аварию, водитель обязан заполнить извещение о ДТП для получения возмещения за ущерб. Бланк извещения утвержден Положением Банка России № 431-П от 19.09.2014 года «О правилах ОСАГО». Он выдается каждому клиенту при покупке полиса ОСАГО и каско. В извещении должны быть указаны точные сведения об аварии, персональные данные водителя, номер договора страхования, сведения о других участниках ДТП, характере повреждений ТС.

Документ обязателен к заполнению для получения выплаты по ОСАГО, но для возмещения по каско он не всегда является обязательным — только если это предусмотрено договором или правилами страхования конкретной страховой компании. Чтобы не допустить ошибок при заполнении и в дальнейшем воспользоваться своим правом на урегулирование страхового случая в упрощенном порядке страховщики рекомендуют пользоваться инструкцией.

Возмещение

Признанный страховой случай по каско дает право на получение возмещения в виде выплаты денежных средств или ремонта авто в СТО. Чтобы оценить полученный ущерб и рассчитать размер выплаты необходима экспертиза повреждений автомобиля. Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.

Если же сумма компенсации, рассчитанная СК, устраивает клиента, остается лишь согласиться с решением компании и дождаться получения выплат. Если удалось все правильно оформить, то возмещение ущерба по каско можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в СК. Срок рассмотрения заявления не может превышать 30 дней, если иное не предусмотрено договором.

Будет полезно:  Как сделать пневмоподвеску своими руками?

Заключение

Действия водителя авто при наступлении страхового случая будут зависеть от того риска, от которого пострадало транспортное средство. Обязательными являются звонки в ГИБДД или полицию и оповещение страховой компании клиентом. Дальнейшие действия могут быть продиктованы рекомендациями страховщика. Для получения выплат за поврежденный автомобиль или его ремонт на СТО клиент должен представить полный пакет документов в компанию не позднее 3-5 дней со времени происшествия.

Страховые случаи по КАСКО

Оформление страховки многих автомобилистов успокаивает, как гарантия защиты от всех возможных случаев. Но страховка КАСКО отличается от ОСАГО несколькими особенностями. Чтобы правильно застраховать автомобиль, предусмотрев все случаи, следует знать правила наступления страхового случая по КАСКО.

Что такое страхование КАСКО?

Страховка ОСАГО является обязательным условием для постановления транспорта на учет, тогда как КАСКО — добровольное желание клиента обезопасить себя от неприятных ситуаций.

Оформляя КАСКО, клиент получает гарантию, что при повреждениях в результате определенных происшествий, они получит компенсацию.

Для этого следует знать перечень рисков. В некоторых случаях СК вписывает в договор определенные случаи, которые компенсирует КАСКО. Также предусматриваются различные нюансы, их стоит учитывать при оформлении договора.

Что говорится в законе?

К сожалению, в законодательстве нет специального перечня страховых случаев по КАСКО. Но добровольное страхование регулируется Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

Данный документ дает страховщику право:

  • устанавливать правила для добровольного страхования;
  • определять необходимый перечень страховых случаев;
  • установить порядок возмещения ущерба по договору, тарифа и размер премии;
  • утверждать составление договора и расторжение;
  • определить порядок выплаты возмещения ущерба;
  • указывать перечень для отказа от возмещения.

Все правила, которые вносит компания не должны ущемлять права клиента и не противоречить Гражданскому Кодексу РФ. Также, составление договоров регламентируется статьями 929 и 943 ГК РФ.

Правила составления договора и перечень случаев должны находиться в свободном доступе для заинтересованных клиентов.

Какой случай будет признан страховым?

Перед тем, как подписать документ на оформление полиса, стоит узнать полный перечень страховых случаев, чтобы получить компенсацию и не выплачивать огромные суммы из своего кармана.

Предусматриваются следующие ситуации:

  1. При повреждении транспорта во время дорожного происшествия, даже если была вина страхователя.
  2. Возгорание автомобиля или подрыв.
  3. Наезд на какое-либо препятствие или животных.
  4. Ущерб, который получен в результате стихийного бедствия — урагана, наводнения, оползня, землетрясения.
  5. Падение на автомобиль тяжелых предметов — столбов, сосулек, фрагментов навесного козырька, деревьев.
  6. Угон автомобиля.
  7. Тотальная гибель транспорта.
  8. Повреждение крупными и дикими зверями.
  9. Повреждение третьими лицами.
  10. Повреждения при нахождении на парковке.

Необходимо обращать внимание как на сами страховые случаи, так и на причины их наступления. Если в договоре указано самовозгорание автомобиля из-за проводки, то вследствие поджога компенсацию не получить. Другие организации предусматривают угон автотранспорта из гаража или парковки с охраной.

В каких ситуациях невозможно получить компенсацию?

Помимо страховых случаев, в документе должно быть указан перечень нестраховых случаев.

В основном, предусмотрены следующие ситуации:

  • если авария была по вине водителя, который не указан в полисе;
  • если клиент не сообщил сведения, которые подверглись изменениям — личные данные, регистрационные сведения о ТС, изменения условия эксплуатации, поломка охранной системы;
  • угон автомобиля вместе со всеми документами;
  • если царапина незначительная и нет деформации;
  • если произошло нарушение условий использования транспорта, например, в качестве такси;
  • участие в гонках;
  • если ущерб был за пределами РФ;
  • если клиент при управлении находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • нет комплекта ключей;
  • если клиент сам повредил машину, с целью получить компенсацию;
  • если угон совершен по вине водителя — забыл ключи в зажигании, оставил дверцу или окна открытыми, потерял брелок с ключами;
  • повреждение шин или дисков автомобиля, если другие детали остались целыми;
  • если по факту угона не сообщили в полицию и не было возбуждено уголовное дело;
  • передвижение не по автомобильным дорогам — например, автомобиль затонул при пересечении замерзшего озера;
  • если были внесены изменения в ТС без согласования с автоинспекцией;
  • хищение колес транспорта;
  • если ущерб возник при неисправности машины;
  • если автомобиль забрали по решению суда.

Действия при страховом случае

На стадии оформления полиса КАСКО менеджер компании обязан разъяснить порядок действий при наступлении страхового случая клиенту.

Порядок действий для клиента:

  1. При наступлении ДТП, входящего в условия полиса, требуется вызвать сотрудников ГИБДД.
  2. Получить копии процессуальных документов, в том числе акт и постановление.
  3. Если виновник не клиент, то лучше обратиться за полисом ОСАГО.
  4. При повреждении или угоне транспорта третьими лицами, вызвать полицию.
  5. При возгорании машины, следует привлечь сотрудников МЧС. Получить от них заключение о причинах пожара. Если был поджог, то стоит вызвать и полицию.
  6. При повреждении автомобиля стихийными бедствиями следует получить справку от метеослужбы.
  7. В течение трех рабочих дней известить страховую о наступлении страхового случая. Лучше сделать это сразу после аварии или другой причины.
  8. Подать заявление вместе с пакетом документов.
  9. Предоставить автомобиль на осмотр и оценку ущерба. До получения возмещения нельзя ремонтировать автомобиль.

Необходимые документы

Существует стандартный набор документов для получения денег:

  • паспорт клиента;
  • заявление на возмещение ущерба;
  • свидетельство о регистрации ТС и технический паспорт;
  • активный полис КАСКО;
  • копия протокола и постановления от сотрудников инспекции;
  • акт о пожаре и причине возникновения от сотрудников МЧС;
  • постановление о возбуждении уголовного дела от полиции;
  • справка о неблагоприятных условиях погоды.

Как написать заявление на получение возмещения?

Заявление на возмещение пишется в свободной форме и никак не регулируется. Можно также взять бланк в страховой. Однако, следует указать определённые пункты, которые должны быть в заявлении:

  1. Наименование страховой компании и данные руководителя.
  2. Личные данные страхователя и адрес регистрации.
  3. Просьба о возмещении ущерба.
  4. Описание наступления страхового случая.
  5. Если есть участники события, следует их указать.
  6. Характер повреждений транспорта.
  7. Перечень документов, которые дополняют пакет.
  8. Реквизиты счета клиента, если выплата происходит в деньгах.

Заявление следует писать в двух экземплярах: один для себя, другой отдать страховой. Это поможет избежать неприятных ситуаций и доказать, что страхователь написал заявление в определённое время.

Как происходит оформление?

Оформление происходит в несколько этапов:

  • при аварии вызывается сотрудник ГИБДД или полицейский;
  • составляется протокол;
  • сфотографировать или записать видео поврежденного автомобиля и причины страхового случая;
  • сообщить в страховую.

Специалисты советуют сначала позвонить в СК, а уже потом вызывать ГИБДД и прочие органы. Конечно, если наступило возгорание, то первоначально идёт вызов пожарных.

Природные явления, в результате которых повреждается транспорт, оформляет также сотрудник полиции.

При нахождении на месте происшествия очевидцев, следует заполнить их данные и показания. Если клиент подаёт заявление в полицию, следует избегать формулировок «считаю ущерб не значительным», «претензий не имею». Такие предложения могут послужить отказом в возбуждении уголовного дела и вследствие отказа от страховой.

Каков порядок возмещения ущерба?

Есть два способа возмещения ущерба: денежная выплата или оплата ремонта в определённом СТО. Сроки могут варьироваться от 15 до 30 рабочих дней. Если же произошёл угон автомобиля, то придётся ждать около двух месяцев, если следственные мероприятия полиции не приведут к выявлению виновника.

Какая будет компенсация при наличии франшизы?

КАСКО является дорогой услугой, из-за чего многие страхователи оформляют полис с франшизой. В таком случае, некоторую сумму в счёт повреждений должен внести сам собственник автомобиля. Чем больше сумма по франшизе, тем меньше взнос за полис. Часть расходов, которую оплачивает клиент, выбирает он сам.

Какой срок обращения для получения компенсации?

Законодательство не регулирует сроки обращения по возмещению ущерба. Данные сроки прописаны в документах страховой компании при оформлении полиса.

  1. Повреждения стеклянных элементов, без вызова ГИБДД — не более пяти дней.
  2. Повреждения кузова без участия сотрудников госавтоинспекции — не более пяти дней.
  3. Если есть протокол от полиции и инспекторов — в течение четырнадцати дней.

Также, следует помнить, что срок исковой давности составляет три года. По истечению которых, клиент не сможет претендовать на разрешение вопроса. Лучше не тянуть с заявлением в страховую. Ремонтировать автомобиль нельзя до обращения, иначе страховая откажет в возмещении ущерба. Поскольку после ремонта доказать наличие повреждений почти невозможно.

После данного срока, имеют право обратиться и те водители, которые получили травму при аварийном происшествии. Клиенту необходимо предоставить справки от медицинского специалиста. Такая справка нужна, если по договору ещё застрахована жизнь и здоровье собственника и пассажиров.

Что делать при занижении суммы выплаты страховщиком или отказе платить?

Нередки случаи, когда компания старается занизить размер выплаты, надеясь, что клиент согласится с их требованиями.

Если условия компании не удовлетворяют страхователи, то он может провести независимую экспертизу и потребовать оплаты в досудебном порядке.

Если же страховая уклоняется от выплаты, клиент имеет право обращаться в суд.

В случае принятия решения в пользу истца, страховая обязана выплатить возмещение в полном объёме, а также оплатить расходы клиента на проведение экспертизы.

Иногда компании ищут повод для отказа. Аргументами могут быть при не установлении гражданина, который повредил транспорт. Тогда страховщик не может предъявить требования о возмещении к чиновнику ДТП, и предъявляет это как отказ от выплаты. Тогда следует обратиться в суд.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП

Казалось бы, купил полис КАСКО и можно не переживать: при наступлении страхового случая выплата полностью покроет ремонт. На деле страховые компании затягивают срок выплат, занижают суммы или вовсе отказываются признавать случай страховым. А что делать, если ущерб есть, а заветной «бумажки» о ДТП, да и самого ДТП нет?

Будет полезно:  Сколько нужно обкатывать новую машину?

С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.

Случаи без аварий

В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.

В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?

Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.

  • Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
  • Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.

Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража – это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».

Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.

Мелкие повреждения по случайности

Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:

  • Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
  • Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
  • Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.

Крупные повреждения автомобиля

Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:

  • Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
  • Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
  • Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
  • Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
  • Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.

Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.

Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.

В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.

Оформление страхового случая для получения компенсации

Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

Повреждения получены не на дороге

Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

  • Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
  • Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
  • Не трогайте ничего на месте происшествия;
  • Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
  • Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
  • После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

Повреждения получены в движении

Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.

Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.

Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.

Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:

  • Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
  • Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
  • Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
  • Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
  • Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
  • Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
  • Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
  • Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
  • Обратиться в страховую с заявлением.

Если в договоре на КАСКО есть пункт о возмещении расходов на повреждения, полученные в результате различных катаклизмов, то автовладельцу может потребоваться справка о происшествии. Получить ее можно в управлении МЧС или в местной службе по контролю и прогнозу за метеоусловиями.

Сбор нужных документов

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:

  • Заявление с требованием выплаты компенсации.
  • Копия паспорта застрахованного автовладельца.
  • Копия водительских прав.
  • Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
  • Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
  • Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).

Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.

Возмещение ущерба

Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.

Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:

  • Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
  • Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.

Когда страховая отказывает

Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:

  • Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
  • Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре.

В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.

Конфликт со страховой

Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

  • Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
  • Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
  • Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.

Вместо выводов

Автовладельцы нередко испытывают проблемы с компенсацией за страховые случаи без ДТП по полисам КАСКО. Не стоит нервничать и действовать на эмоциях – добиться правды и справедливой выплаты можно и нужно законным путем – с помощью экспертизы, досудебной претензии и суда. Если не знаете, как себя вести. позвоните в Хонест, специалисты проконсультируют вас. Это бесплатно.

Волшебный полис. Что делать, если наступил страховой случай по КАСКО?

Ситуация на рынке страхования автомобилей в данный момент неоднозначна.Страховой полис КАСКО подорожал буквально в разы. При этом, многие страховые компании с, казалось бы, безупречным портфолио, прекратили свою деятельность на этом рынке. Всё это приводит к участившимся отказам потребителя от КАСКО. Но есть ситуации, когда без этого вида страхования не обойтись: автокредит, невозможность поставить новый дорогой автомобиль на охраняемую стоянку и т.д. Естественно, оплачивая недешёвую услугу, страхователь должен знать о своих правах и быть наиболее полно информирован обо всех нюансах страховых случаев. Часто страховые компании не разъясняют клиенту «полную раскладку». Причина этого проста: страховщику невыгодны любые выплаты, компания должна оставаться в плюсе. Но любой здравомыслящий человек, страхуя автомобиль по КАСКО, всегда думает как «отбить» деньги, вложенные в полис. Поэтому, важно знать алгоритм действий, необходимую документацию и свои права, когда наступает страховой случай по КАСКО. И, собственно, что именно может считаться страховым случаем.

Будет полезно:  Как измерить степень сжатия двигателя?

Стандартный перечень страховых случаев по КАСКО:

  • ДТП;
  • Хищение (угон транспортного средства);
  • Повреждение автомобиля, а также дополнительного оборудования в результате наезда на препятствие, действий третьих лиц (противоправных или по неосторожности). Перечень дополнительного оборудования (например, колёса, диски) обычно прописываются при составлении договора страхования. Как правило, цена страховки возрастает при большем количестве застрахованного дополнительного оборудования;
  • Полное уничтожение транспортного средства в результате действий злоумышленников или стихийного бедствия. Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией. Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор. В этом случае выплаты страховщик не производит.

Страховыми случаями по КАСКО без ДТП считаются:

  • Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц
  • Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.)
  • Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например,стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Действия обладателя полиса КАСКО при ДТП и других страховых случаях

Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО — закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает. Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:

  • Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия. Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
  • Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО виновника ДТП, лучше воспользоваться ей;
  • По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
  • Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
  • Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
  • Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию.
  • В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или денежной компенсации (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.

Документация

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
  • Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
  • Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
  • В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
  • При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела;

Следует учесть, что страховая компания может дополнительно потребовать свой пакет документов при возникновении такой необходимости.

Что делать, если угнали машину, читайте тут.

Заключение

Нужен полис КАСКО или можно обойтись без него: свои риски каждый водитель взвешивает сам. Но владелец авто, решивший застраховать ТС по КАСКО должен помнить простые правила:

  • Выбирать компанию, работающую на рынке страховых услуг не первый год, имеющую надёжную репутацию;
  • Внимательно читать договор страхования, все нюансы обсуждать до подписания договора;
  • Помнить алгоритм действий при наступлении страхового случая. Не стесняться обратиться в свою компанию, если возникают сомнения;
  • Внимательно отнестись к пунктам договора, где указываются случаи, при которых страховка по КАСКО не выплачивается (перечень достаточно стандартен, но у компаний бывают свои особенности).

Страховой случай по КАСКО: ущерб, угон


Что делать, если произошел страховой случай по КАСКО? Порядок действий отличается от страхового случая по ОСАГО. Ниже мы разберем порядок действий, пользуясь которым Вы сможете получить компенсацию по вашему полису от страховой компании за повреждения или угон автомобиля.

Что делать владельцам КАСКО при ДТП

Порядок действий при ДТП, чтобы оформить страховой случай по полису КАСКО:

  • Включить аварийные световые габариты (сигнализацию), после чего выставить предупредительный знак аварийной остановки.
  • Вызвать работников ГИБДД по номерам: 02, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 020 (для Мегафон).
  • До прибытия работников дорожной полиции оставайтесь на месте происшествия. Не убирайте битые стекла и прочие подтверждения аварии. Сфотографируйте место происшествия со всех сторон, фиксируя повреждения автомобиля.
  • При создании дорожного затора, составьте схему ДТП, где при свидетелях зафиксируйте расположение транспортных средств в месте аварии, а также запишите Ф.И.О., контакты и адреса свидетелей.
  • Проконсультируйтесь по данной ситуации у своего страховщика (агента, брокера).
  • Оформите бланки извещений о ДТП вместе со всеми участниками аварии (прилагаются к полису КАСКО).
  • От сотрудников ГИБДД следует получить:
    • протокол об административном правонарушении (оригинал, можно копию), составленный на нарушителя ПДД;
    • справку о поврежденных при ДТП деталях автомобиля (форма №154), включая пометку о возможности скрытых поломок (очень важно для КАСКО!).
  • Если ваш полис КАСКО предусматривает минимизацию затрат страховщика, спросите у работников ГИБДД, когда и куда следует явиться на группу разбора.

Обязательно ли вызывать ГИБДД для оформления страхового случая?

Для обладателей КАСКО прибытие ГИБДД предусмотрено условиями страхового полиса и чаще всего вызова не избежать. К тому же, это упростит процесс получения материальной компенсации от страховой компании за ущерб (повреждения) автомобиля.

Однако по условиям вашего полиса может быть доступна опция получения компенсации без предоставления справок от компетентных органов. Уточнить наличие данной опции вы можете в условиях полиса КАСКО или позвонив в свою страховую компанию и назвав серию, номер полиса.

Владельцам КАСКО запрещено: самостоятельно оплачивать нанесенный ущерб, сговариваться с остальными участниками аварии об отсутствии претензий у сторон, менять картину ДТП, своевольно эвакуировать автомобили без согласования со страховщиком.

Автомобиль получил ущерб: повреждения на стоянке или поцарапан каким-то предметом?

Действия для владельцев полиса при нижеследующих страховых случаях КАСКО необходимо:

  • Если повреждение вызвано атмосферными явлениями, обращайтесь в местное отделение Росгидрометеоцентра за справкой о метеорологической ситуации в этом районе.
  • Если автомобиль поврежден предметом, не позднее 2-х часов по выявлению данного факта обращайтесь в местный отдел полиции за справкой (ф. №3) о полученных повреждениях и обстоятельствах происшествия.
  • Если машина испорчена на стоянке либо испорчена посторонним предметом при движении, сразу же при обнаружении этого вызывайте сотрудников ГИБДД. Движущийся автомобиль остановите, включите аварийные световые габариты и поставьте на дорогу аварийный знак остановки.
  • Свяжитесь со страховой компанией и уточните, как доставить к ним на осмотр и как провести эвакуацию.
  • Запрещается видоизменять картину ДТП, самостоятельно эвакуировать ТС, оплачивать ремонт повреждений без ведома страховщика.
  • От сотрудников ГИБДД следует потребовать:
    • протокол о происшествии (оригинал, можно копию);
    • справку обо всех повреждениях автомобиля (ф. №748) с угловым штампом, заверенную круглой печатью.

Страховой случай — угон

Действия для владельцев КАСКО при угоне автомобиля:

  • При обнаружении кражи немедленно звоните в полицию по номерам: 02, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 020 (для Мегафон);
  • Свяжитесь со своей страховой компанией;
  • Напишите заявление и подайте его в отделение полиции, которое обслуживает место угона.
  • Запрещается: видоизменять картину происшествия, ликвидировать доказательства по факту кражи ТС злоумышленниками.

Автомобиль полностью (частично) сгорел

Действия для владельцев КАСКО при пожаре:

  • Незамедлительно сообщите о возникшем пожаре по номерам: 01, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 010 (для Мегафон);
  • Если пожар продолжается, попробуйте его погасить;
  • Свяжитесь со страховщиком и проконсультируйтесь, как доставить ему автомобиль для осмотра.
  • Возьмите справку в местном отделении Госпожнадзора, где указана причина возгорания и принятое решение.
  • Запрещается: видоизменять картину происшествия, самостоятельно эвакуировать ТС без ведома страховщика.

Страховой случай с пассажирами автомобиля

Если пострадавшие в ДТП пассажиры застрахованы от несчастного случая, то обычно помимо документов относительно самого несчастного случая нужно предоставить дополнительные документы – результаты обследования в ходе медицинской экспертизы. В случае возбуждения уголовного дела прилагается копия соответствующего постановления.

Подведем краткий итог. При наступлении любого страхового случая необходимо осуществить три основных действия:

  1. оперативно известить страховую компанию,
  2. сообщить о случившемся в соответствующие органы (ОВД, ГИБДД, пожарная служба) для получения документальных свидетельств происшествия,
  3. своевременно подать письменное заявление в страховую компанию.

Что делать после оформления страхового случая? Необходимо обратиться в страховую компанию за выплатой по КАСКО

Ссылка на основную публикацию