Как продать кредитную машину?

Как продать кредитный автомобиль?

Добрый день, уважаемый читатель.

Нередко на практике можно столкнуться со следующей ситуацией. Человек взял автокредит и приобрел машину, однако полностью погасить задолженность перед банком не успел. При этом автовладельцу срочно потребовались деньги и он хочет продать машину. Например, подвернулся удачный вариант для покупки недвижимости. Однако как поступить в данном случае человек не знает.

В этой статье будут рассмотрены несколько вариантов, позволяющих продать кредитный автомобиль. Рекомендую Вам изучить их все и выбрать наиболее подходящий:

Залог автомобиля при автокредите

В первую очередь остановимся на том, что все автокредитные договоры предусматривают то, что автомобиль находится в залоге у банка. При этом условия большинства банков подразумевают также, что паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в банке до полного погашения кредита.

Невыплаченный автокредит в любом случае создает дополнительные трудности при продаже транспортного средства. Поэтому, если Вы только планируете взять кредит и подозреваете, что машину придется продавать раньше времени, то рекомендую обратиться внимание на потребительские кредиты. Как правило, проценты по таким кредитам выше, однако и реализовать машину можно без проблем. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье:

К сожалению, предусмотреть такое развитие событий удается не всегда, поэтому будем исходить из того, что имеет место непогашенный автокредит и машину требуется продать.

7 вариантов продать машину в кредите

1. Досрочное погашение автокредита

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен сделать еще один займ, за счет которого нужно погасить автокредит. После этого ПТС будет возвращен из банка, а машину можно будет без проблем продать.

В данном случае получить деньги можно любым способом:

  • Занять у родственников или друзей.
  • Взять потребительского кредит.

На вырученные от продажи машины средства нужно будет в первую очередь погасить займ, а оставшиеся деньги можно использовать по собственному усмотрению.

Обратите внимание на тот факт, что досрочное погашение автокредита может занять довольно длительное время (порядка месяца). Так происходит далеко не всегда, однако случаи бывают. Поэтому брать дополнительный займ нужно как минимум на 1 – 2 месяца.

Данный способ имеет смысл использовать, если большая часть кредита выплачена.

Например, общая сумма займа 500 000 рублей, а выплатить осталось 40 000 рублей. При этом водитель имеет 25 000 собственных накоплений, а 15 000 рублей ему нужно занять у друзей/знакомых.

Если речь идет о крупных суммах (сотни тысяч рублей), то занять их даже на небольшой срок вряд ли удастся.

2. Продажа по согласованию с банком

При любом раскладе у автовладельца есть возможность обратиться в банк за консультацией по поводу продажи машины. При этом банк может предложить различные варианты:

  • Выдача разрешения на продажу авто.
  • Реализация автомобиля банком.

Возможные варианты зависят от банка, поэтому имеет смысл обратиться к менеджеру и получить более подробную информацию.

3. Переоформление залога

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен предложить банку в залог другое имущество, стоимость которого превышает остаток по кредиту.

Например, банки охотно берут в залог недвижимость (квартиры, дома).

После замены предмета залога собственник продолжает платить банку по ранее утвержденному графику. Однако нужно иметь в виду, что в случае прекращения платежей банк может “отнять” заложенную недвижимость и продать ее для погашения долга. При этом стоимость продажи может быть не самой выгодной.

4. Переоформление кредита на покупателя

Способ заключается в том, что кредитный договор переоформляется с продавца автомобиля на покупателя. Операцию можно реализовать только через сотрудников банка.

Например, автомобиль продается за 700 00 рублей. При этом продавец должен банку 200 000 рублей.

В этом случае кредит переоформляется на покупателя, а оставшиеся 500 000 рублей покупатель передает продавцу.

5. Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

В настоящее время существуют специализированные организации, выкупающие в том числе и кредитные машины. В этом случае сотрудник автосалона едет в банк вместе с продавцом и улаживает вопросы по невыплаченному кредиту.

Преимущество данного способа состоит в том, что организация выкупает автомобили постоянно, поэтому процедура не займет много времени, а покупатель (организация) не откажется от покупки из-за “проблемности” машины.

С другой стороны, есть и недостаток. Перекупщики предлагают за автомобиль гораздо меньшую сумму, чем можно выручить при самостоятельной продаже.

6. Продажа человеку, который погасит кредит

В данном случае покупатель передает деньги за автомобиль, а продавец за счет этих средств выплачивает остаток долга банку. ПТС передается покупателю лишь после завершения всех процедур в банке, то есть на это может уйти порядка месяца.

Данный способ строится на доверии, поэтому он подходит для продажи транспортного средства хорошим знакомым. Покупатель “с улицы” на такой вариант согласится вряд ли, т.к. велик риск остаться и без денег, и без автомобиля.

7. Продажа на основе дубликата ПТС

Способ заключается в том, что продавец без ведома банка получает в ГИБДД дубликат паспорта транспортного средства и продает машину под видом обычной (не кредитной). К сожалению, такие случаи на практике случаются, поэтому я и включил данный вариант в статью.

Законопослушному собственнику такой способ не подходит, т.к. он относится к мошенничеству и наказывается по статье 159 Уголовного кодекса РФ. Размер наказания при этом зависит от стоимости автомобиля:

Ущерб Статья 159 УК РФ Наказание
до 250 000 ч. 2 штраф в размере до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет,
либо обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов,
либо исправительные работы на срок до двух лет,
либо принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового,
либо лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
от 250 000
до 1 000 000
ч. 3 штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет,
либо принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового,
либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
от 1 000 000 ч. 4 лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Ситуация глазами покупателя

Выше были рассмотрены различные варианты продажи автомобиля глазами продавца. Давайте разберемся, какие риски каждый из способов несет для покупателя.

Досрочное погашение и переоформление залога никаких рисков для покупателя не несут, т.к. ПТС у продавца на руках. Поэтому машину можно продать по рыночной стоимости.

Продажа на основе дубликата ПТС у внимательного покупателя, который предварительно проверит автомобиль на залог, вызовет крайне негативную реакцию, и сделка скорее всего сорвется.

Остальные варианты несут в себе определенный риск и дополнительные неудобства для покупателя. Поэтому если Вы решите воспользоваться одним из них, то придется сделать покупателю хорошую скидку и продать машину ниже рыночной стоимости. Это будет платой за неудобства.

Подводя итоги данной статьи, нужно отметить, что наиболее выгодными в финансовом плане являются варианты 1 и 3, т.к. они позволяют продать машину по рыночной стоимости. Поэтому если у Вас есть такая возможность, то воспользуйтесь одним из них.

Как продать машину в кредите?

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Основные нюансы

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

  1. Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
  2. Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
  3. Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто. Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.

Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:

  1. Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
  2. Обратиться в банк с заявлением.
  3. Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
  4. Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках. Но при этом они забывают о двух моментах.

Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

ПТС в банке: порядок действий

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?

Будет полезно:  Какой антидождь лучше?

Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа. Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности. Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.

Законные методы продажи авто в кредите

В 2020 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто. У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

  1. Новый залог. Чтобы быстро освободить автомобиль, можно перенести остаток долга на свою недвижимость (квартира, дом, дача). Здесь есть доля риска, так как всегда неприятно закладывать свое имущество. Но иногда другого варианта просто нет.
  2. Изменение формы выплат. Банк внимательно относится к своим клиентам и готов идти на уступки. Он может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячную ставку. Будет лучше, если вы принесете документ, подтверждающий необходимость подобных действий (справка от врача о направлении на операцию, отставка на работе и т.д.).
  3. Аукцион. Машина может быть продана через торг. Но полученные деньги не всегда покрывают весь долг. Приходиться доплачивать из собственного кармана.
  4. Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы. Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.

Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

  1. Простой потребительский кредит в другом банке. Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка. Со вторым кредитом вы на время избавитесь от давления и сохраните репутацию.
  2. Замена собственника авто. Другими словами, это самостоятельный поиск покупателя, который перед покупкой оплатит весь ваш долг. Но найти такого человека не просто, ведь у него будет минимум гарантий. Уже не один желающий приобрести авто потерял свои деньги из-за работы мошенников.

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Способ № 3: Trade-in

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке. Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Как продать машину в кредите?

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

p, blockquote 10,0,1,0,0 –>

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

ПТС в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

  • Написать заявление на имя директора банка
  • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
  • Принести заявление в офис кредитного учреждения
  • Дождаться ответа

p, blockquote 20,0,0,0,0 –>

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Будет полезно:  Запотели ПТФ что делать?

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

p, blockquote 30,0,0,0,0 –>

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

p, blockquote 32,0,0,1,0 –>

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

p, blockquote 33,0,0,0,0 –>

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

p, blockquote 35,0,0,0,0 –>

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

p, blockquote 36,0,0,0,0 –>

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

p, blockquote 38,0,0,0,0 –>

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

p, blockquote 40,0,0,0,0 –>

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Как продать кредитную машину: 5 способов + 3 совета от специалистов

Как продать кредитную машину: 5 важных фактов о продаже транспортного средства в залоге + 5 способов продать автомобиль + 3 варианта самостоятельной продажи машины + 3 совета о том, как не стать жертвой мошенников.

Вопрос, как продать кредитную машину, всегда вызывал среди владельцев залоговых автомобилей много споров о законности и целесообразности подобной сделки.

Эти споры оправданы существованием разных, как официальных, так и теневых схем, согласно которым происходит процесс продажи. Использование конкретной схемы определяет сразу несколько важных факторов: финансовую выгоду, общую безопасность сделки, административную ответственность для всех участников.

Поэтому подходить к реализации решения продать имущество необходимо максимально осознанно, со знанием всевозможных нюансов кредитного дела.

Как продать кредитную машину: 5 важных фактов, которые нужно знать до заключения сделки

Факт №1. «Продавать машину придется без ПТС».

Шансы на успешность приобретения автомобиля в залоге зависят от того, где находится ПТС – паспорт транспортного средства.

Если оригинал ПТС хранится в банке, убедить потенциального покупателя в том, что копия документа сможет предоставить ему право полного владения машиной — довольно сложное задание.

Банки отдают ПТС только после погашения полной стоимости кредита либо его большей части (решается согласно с политикой конкретного предприятия).

Требовать выдать ПТС заемщик (тот, на кого оформлен кредит) не имеет законного права, ведь в сделке с кредитором автомобиль выступает залоговым имуществом. А это значит, что при непогашении задолженности ПТС вместе с полным пакетом документов и, собственно, автомобилем переходит в распоряжение банка.

Факт №2. Продажа машины при просрочке кредитной выплаты приравнивается к мошенничеству.

Специалисты акцентируют внимание на том, что кредитная история заемщика должна быть чистой (без задержек выплаты, переоформления кредитов, судебных исков). Это увеличивает уровень доверия, как у потенциального покупателя, так и у кредиторов. Если же вы уже просрочили выплату, а также не в состоянии произвести следующие, банк имеет право подать на вас судовой иск.

Важно понимать , что после того, как судебными приставами будет наложен арест на машину, ваши попытки продать её будут расцениваться, как мошенничество.

*Образец запроса о кредитной истории заемщика

Факт №3. Чем больше посредников фигурирует в процессе продажи, тем меньше прибыли вы получите.

Вовлечение посторонних лиц помогает частично снять с себя ответственность при оформлении сделки. Значительная часть обязанностей тоже снимается с плеч продавца.

Но ни для кого не секрет, что посредники в любой торговой сделке работают не на благотворительных началах. Поэтому каждому из них полагается фиксированный процент от того, за сколько получится продать транспорт. Процентный эквивалент в большинстве случаев высчитывается индивидуально.

Под «посредниками» подразумеваются:

  • компании по выкупу кредитных автомобилей, а также трейд-ин компании;
  • банк-кредитор;
  • доверенное лицо по переоформлению задолженности.

Более подробно о каждом случае читайте ниже в разделе: «Как можно продать кредитную машину».

Факт №4. Банк-кредитор заинтересован в погашении вашей задолженности не меньше, чем вы сами.

Часто владельцы кредитных машин не рискуют обращаться к сотрудникам банка за помощью при затруднительном финансовом положении, но, пытаясь решить все самостоятельно, влезают в еще большие долги.

Специалисты подчеркивают, что наиболее безопасным считается решение продать транспорт при взаимодействии с банком. И это логично, ведь у заемщика, и у банка всегда была одна задача – добиться погашения кредита. Поэтому лучше сразу уведомить банк о возникновении новых обстоятельств, а после сразу обсудить возможные варианты, как продать кредитную машину.

Факт №5. Всегда адекватно оценивайте ситуацию.

Перед заключением сделки еще раз обдумайте, нет ли какого-либо варианта досрочно погасить кредит и продать транспорт самостоятельно по выгодной цене. Таким образом вы избавите себя не только от нерациональных финансовых потерь, но и от дополнительных рисков и длительной бумажной волокиты.

Досрочно погасить кредит перед тем, как продать авто, можно за счет нескольких нехитрых способов:

  • оформить потребительский кредит и перераспределить полученные средства;
  • переуступить кредит потенциальному владельцу машины (см. ниже).

ТОП-5 наиболее распространенных способов, как можно продать кредитную машину

Способ №1. Продать с помощью кредиторов.

Сотрудничество с банком существенно упрощает процесс продажи. Также владелец кредитной машины может быть уверенным, что сделка произойдет согласно всем законодательным нормам, без использования «серых схем».

Большинство банков имеет хорошо налаженные контакты с фирмами по приобретению машин в залоге. Поэтому процесс оценки и продажи транспорта, как правило, занимает минимум времени. Также, как и оформление сопутствующей документации.

Но значительным минусом, из-за которого заемщики часто отказываются от сотрудничества с банком, является низкая оценка стоимости машины, а соответственно, и сумма, за которую её получится продать.

Это делается с определенной целью: как можно быстрее продать машину и закрыть кредит. Соответственно, владелец может потерять 10-15% от цены на товар. В свою очередь, заниженная стоимость может привести к тому, что вырученные от продажи средства не смогут полностью покрыть кредит и заемщику придется доплачивать из своего кармана.

*Сервис банка для продажи имущества в залоге

Способ №2. Погашение долга денежными средствами покупателя.

В этом случае владелец автомобиля находит потенциального покупателя и обсуждает возможность его привлечения к кредитному расчету.

К примеру, клиента, которому получится продать авто, можно поискать тут:

Если покупатель согласен совершить сделку на условиях заемщика, дело остается за малым: нужно прийти в банк и за счет денежных средств покупателя совершить долгосрочное погашение кредита заемщика.

Важный факт , который необходимо учитывать: некоторые банки начисляют за услугу долгосрочного погашения дополнительные проценты.

После перевода последней выплаты по кредиту на счет банка автомобиль уже не будет числиться в залоговом реестре. Это дает возможность вернуть ПТС, снять машину с учета в ГИБДД и уже юридически оформить договор купли-продажи.

Но и у этого варианта есть существенный минус: в большинстве случаев найти человека, который бы согласился на такую схему продажи, бывает крайне сложно. Поэтому в случае, если поджимают сроки по кредитной выплате, лучше рассмотреть и другие способы продажи.

Способ №3. Продать через аукцион залоговых автомобилей.

Выставить транспорт в качестве лота на аукцион можно совместно с кредитором. Продать авто в таком случае предстоит по стандартной схеме: лот уходит к покупателю, предложившему наиболее высокую цену.

Преимуществом такого способа считается возможность привлечь много потенциальных покупателей.

Но не стоит забывать и о двойном риске финансовых потерь:

  • Во-первых, стоимость автомобиля может быть изначально занижена кредитором (так же, как и в первом варианте – с целью быстрой продажи).
  • Во-вторых, чем дольше товар будет находиться на аукционе, тем больше будет снижаться цена, за которую его получится продать.
Будет полезно:  Opel astra h opc характеристики

Возможен более позитивный исход событий: например, покупатель очень сильно заинтересуется кредитной машиной и на торгах будет поднимать цену до последнего. В таком случае после того, как получится продать этот лот, автомобиль снимается с учета в ГИБДД и вместе с пакетом документом переходит в новое владение.

Способ №4. Через трейд-ин или компании по выкупу кредитных машин.

Пошагово этот процесс можно представить так:

  1. Подбирать компанию по выкупу следует внимательно, предварительно изучив условия сотрудничества и репутацию фирмы на рынке продаж.
  2. После на фирму, занимающуюся трейд-ин услугами или выкупом кредитных машин, оформляется доверенность и заключается трехсторонний договор (заемщик — компания — банк).

Большинство подобных компаний имеет свой сайт, на котором для удобства клиентов можно оставить заявку либо заказать звонок менеджера для консультации.

Минус сотрудничества с трейд-ин компаниями или фирмами по срочному выкупу кредитных машин, как и в предыдущих вариантах — занижение стоимости, по которой получится продать кредитную машину.

Способ №5. Продать самостоятельно.

После того, как найдется покупатель, можно осуществить погашение кредита тремя путями:

Процедура переоформления происходит в банке-кредиторе. После переоформления обязанности по кредиту автомобиль в залоге переходит в распоряжение новому владельцу.

Такой вариант возможен, только если покупатель платежеспособный и может подтвердить свою обеспеченность кредиторам с помощью необходимого пакета документов.

Стоит сразу заметить, что такой вариант довольно рискованный. И прибегать к нему стоит только в самых крайних случаях.

Его суть заключается в следующем:

Шаг 1. С полной стоимости машины вычитается сумма для погашения
остаточной задолженности.
Шаг 2. Разница денежных средств передается покупателем
на руки заемщику.
Шаг 3. Заемщик оформляет доверенность на управление транспортным
средством покупателю, а тот, в свою очередь, продолжает
выплачивать кредит.
Шаг 4. После погашения кредита заемщик забирает ПТС
и переоформляет машину на нового владельца.

Покрыть кредит депозитными средствами.

Если у покупателя есть депозитный счет в банке-кредиторе, можно использовать его денежные сбережения для выплаты по кредиту заемщика.

Таким образом, после полного погашения задолженности по условиям трехстороннего договора покупатель официально становится обладателем машины.

Примечание : депозит – это деньги либо ценные бумаги, которые хранятся в банке на собственном счете. Кредиторы стараются избегать кредитно-депозитных сделок, так как «живых купюр» для денежного оборота они не получают. Но при отсутствии альтернативных вариантов шансы на подписание договора существенно возрастают.

3 совета от специалистов, как можно обезопасить себя при продаже и покупке кредитной машины

Совет №1. Попробуйте «пробить» интересующий вас автомобиль по залоговому реестру нотариальной палаты.

Помочь в этом сможет государственный сервис — reestr-zalogov.ru Для этого в поле «найти в реестре» необходимо выбрать один из доступных методов поиска данных.

Среди наиболее простых методов поиска информации о кредитной машине на сайте можно выделить:

  • регистрационного номера уведомления;
  • данных о заемщике (продавце машины);
  • данных о предмете залога (машине).

Сервис работает в общем доступе и абсолютно бесплатно. Единственная платная услуга для посетителей сайта – заказ выписки для юриста.

Совет №2. Избегайте слишком привлекательных предложений.

Как уже упоминалось ранее, из-за ряда банковских и экспертных манипуляций кредитная машина действительно может существенно потерять в цене и стать лакомым кусочком для покупателей.

Но важно понимать, что соглашаться на привлекательную сделку можно лишь после подробного изучения пакета документов, которые свидетельствуют о том, что:

  • продавец действительно является собственником транспортного средства;
  • заемщик не втянут в судебные разбирательства по кредитной задолженности;
  • экспертная оценка соответствует заявленной стоимости;
  • сделка будет заключена официально с участием двух или трехстороннего договора.

Подобный совет актуален и для тех, кто хочет продать машину. Если потенциальный покупатель торопит вас и предлагает выслать предоплату на карточку для брони товара, не спешите сообщать ваши данные.

Помните: для перевода средств достаточно всего номера карты и Ф.И.О. владельца. Никакие коды, даты или любые другие данные ни в коем случае не сообщайте ни покупателям, ни якобы «сотрудникам банка». Так вы рискуете пострадать от рук мошенников.

Как продать кредитный автомобиль?

Проверенные способы продажи кредитного авто.
Перечень необходимых документов.

Совет №3. Помните, пока кредит не закрыт — машина будет в залоге.

Даже если у покупателя на руках находится дубликат ПТС, пока кредит заемщика будет открыт, официальных прав на владение транспортным средством у нового владельца нет. Доверенность на управление автомобилем позволит лишь временно использовать кредитную машину.

Нередки случаи, когда заемщик, перестав вносить средства по задолженности, скрывался с деньгами покупателя и с машиной в залоге в неизвестном направлении. Поэтому желательно не полагаться на доверенности и честное слово продавца. Лучше сотрудничать в трехстороннем порядке: заемщик — банк — покупатель.

Мы надеемся, что эта статья помогла вам понять, как можно продать кредитную машину. Ведь доступных вариантов для реализации такой цели существует несколько. Выбирать из них следует с учетом обстоятельств и возможностей конкретного кредитного случая.

Главное, помнить, что оформлять сделку в любой ситуации нужно официальным путем, с документами и письменным согласием банка. Это избавит вас от административного наказания и роста кредитной задолженности.

Как продать кредитную машину

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора. Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией.

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня».

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.

  • переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой.

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто».

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Ссылка на основную публикацию